案例簡(jiǎn)介：郵儲(chǔ)銀行睢縣支行在組織金融知識(shí)集中宣傳過程中,，客戶徐先生向該行某網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人蔣某反映：自己的妻子長(zhǎng)期在某工地務(wù)工,，包工頭李某以結(jié)算工資為由，讓其夫妻雙方在本地某銀行網(wǎng)點(diǎn)各辦理一張銀行卡交給他,。銀行卡交給李某并告知其密碼后,，工資結(jié)算仍為現(xiàn)金,，且未歸還銀行卡。徐先生及妻子覺得一張銀行卡而已,，還是自己的名字,，根本就沒有風(fēng)險(xiǎn)。

　　蔣某了解情況后,，向徐先生進(jìn)行重點(diǎn)講解：銀行卡賬戶開立后一直處于非本人使用狀態(tài),，間接形成出租、出借賬戶,，違反了《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》關(guān)于存款人使用銀行結(jié)算賬戶,，不得出租、出借銀行結(jié)算賬戶的規(guī)定,，且銀行卡未在本人手中,，一旦被他人利用從事洗錢、詐騙等非法活動(dòng),，勢(shì)必會(huì)給自身帶來一定的資金風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn),，建議客戶將銀行卡及時(shí)收回，維護(hù)自身合法權(quán)益。

　　后續(xù)處理：該行工作人員認(rèn)真了解后得知,，李某并非只收走徐先生夫妻的銀行卡,，其負(fù)責(zé)的工程隊(duì)工人的銀行卡全部被收走，工作人員建議徐先生前往辦理開戶的銀行網(wǎng)點(diǎn)反映這一情況,。經(jīng)開戶銀行核查,，李某現(xiàn)承包一家建筑公司，為避稅,，要求工程隊(duì)工人及家屬在當(dāng)?shù)啬炽y行網(wǎng)點(diǎn)辦理銀行卡交其使用,，這些賬戶由李某保管并使用，總公司將大額結(jié)算的項(xiàng)目工程款分多筆零星分散轉(zhuǎn)至工人卡中,，李某將這些資金劃轉(zhuǎn)至自己名下賬戶,，以此避稅。該銀行網(wǎng)點(diǎn)將此情況反映至上級(jí)部門,，并將李某名下賬戶等級(jí)調(diào)整至高風(fēng)險(xiǎn),，徐先生也已向相關(guān)部門反映。目前,，徐先生已將賬戶辦理掛失,。

　　案例啟示：金融機(jī)構(gòu)一線員工應(yīng)增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)及險(xiǎn)防范能力，柜員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)客戶涉嫌違法行為應(yīng)及時(shí)加以制止,，對(duì)有重大嫌疑的不法行為要及時(shí)上報(bào)反洗錢系統(tǒng),，進(jìn)行有效監(jiān)控，積極防范外部風(fēng)險(xiǎn)隱患,。

　　當(dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境比較復(fù)雜,，社會(huì)上非法金融活動(dòng)十分猖獗，不法人員因不愿泄露自身的真實(shí)身份,，一般會(huì)利用他人證件開立銀行賬戶,，或在社會(huì)上收購(gòu)他人銀行賬戶從事非法活動(dòng)，嚴(yán)重?cái)_亂社會(huì)金融秩序,，同時(shí)也加大了銀行防范外部風(fēng)險(xiǎn)的難度,。

　　金融機(jī)構(gòu)應(yīng)持續(xù)探索更新穎、有效的宣傳方法和途徑,，與社會(huì)各界同心協(xié)力,，營(yíng)造良好的金融環(huán)境氛圍，共同打擊金融違法犯罪活動(dòng),，維護(hù)金融秩序,。金融消費(fèi)者應(yīng)進(jìn)一步增強(qiáng)安全防范意識(shí)，不斷增強(qiáng)自我保護(hù)意識(shí),，遠(yuǎn)離洗錢犯罪,，不出租,、出借或出售自己的身份證件、銀行卡,，防止被他人用于洗錢或其他違法犯罪行為,。