“這個(gè)基金在銷售的時(shí)候要注意將基金的特點(diǎn)、收益及風(fēng)險(xiǎn)講解清楚,，更要根據(jù)客戶的資產(chǎn)情況進(jìn)行合理配置,，讓客戶購買時(shí)注意分散風(fēng)險(xiǎn)……”7月14日,，正在為郵儲(chǔ)銀行文化中路支行理財(cái)經(jīng)理講解產(chǎn)品知識(shí)的人叫張東，是郵政儲(chǔ)蓄銀行商丘市分行個(gè)人金融部財(cái)富管理產(chǎn)品經(jīng)理,。業(yè)務(wù)熟練,、能力突出的他是郵儲(chǔ)銀行財(cái)富管理團(tuán)隊(duì)的帶頭人和“智囊參謀長”，也是郵儲(chǔ)銀行為客戶財(cái)富管理事業(yè)默默奉獻(xiàn)的優(yōu)秀青年,。

　　張東積極踐行“進(jìn)步,，與您同步”的發(fā)展理念，立足本職,，積極創(chuàng)新,，鉆業(yè)務(wù)制度，紓客戶痛點(diǎn),，解財(cái)富管理難題,，用行動(dòng)踐行著新時(shí)代郵儲(chǔ)人奮發(fā)有為、銳意進(jìn)取的精神面貌,，用青春書寫著無愧于自己,、不負(fù)于時(shí)代的贊歌！伴隨著郵儲(chǔ)銀行商丘市分行的快速發(fā)展,，他也逐步成長為商丘市分行財(cái)富管理團(tuán)隊(duì)的中堅(jiān)力量,！

　　精進(jìn)業(yè)務(wù) 提升服務(wù)品質(zhì)

　　張東常說：“財(cái)富管理是不斷發(fā)展的,，理財(cái)產(chǎn)品也日新月異，市場也一直在變化,，要想成為一名優(yōu)秀的產(chǎn)品經(jīng)理,，必須持續(xù)地學(xué)習(xí)，與時(shí)俱進(jìn),?！弊?021年2月任財(cái)富管理產(chǎn)品經(jīng)理以來,，他仍懷有旺盛的求知欲與探索欲,，緊跟經(jīng)濟(jì)發(fā)展動(dòng)向和市場變化趨勢，學(xué)習(xí)同業(yè)先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和行內(nèi)產(chǎn)品制度,，志于專業(yè),，勤于業(yè)務(wù)，工于匠心,，始終保持學(xué)習(xí)不止,、奮斗不止、進(jìn)步不止的謙遜心態(tài)和進(jìn)取精神,，持續(xù)提高為客戶服務(wù)的本領(lǐng),。

　　金融產(chǎn)品，不論是固收還是權(quán)益類,，都屬于投融資工具,，都源于經(jīng)濟(jì)生產(chǎn)活動(dòng)的需要，對(duì)于經(jīng)濟(jì)運(yùn)行規(guī)律的認(rèn)識(shí)和把握,，有利于從全局角度去審視金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益,。為了能夠解決日常工作中的問題，順應(yīng)郵儲(chǔ)銀行財(cái)富管理“以自我為中心的產(chǎn)品銷售”向“以客戶為中心的資產(chǎn)配置”戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型發(fā)展趨勢,，在工作之余他自學(xué)金融專業(yè)知識(shí),，陸續(xù)取得了AFP（理財(cái)師）、CFP（國際金融分析師）,、CPB（私人銀行家）,、CFC（公司金融顧問）、CHFP（國家理財(cái)規(guī)劃師）,、FRR（GARP風(fēng)險(xiǎn)管理師）,、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)高級(jí)財(cái)富管理師等證書，進(jìn)一步提升了自己專業(yè)能力,，增強(qiáng)了服務(wù)客戶的技能,。2022年，他榮獲“中國百佳金融理財(cái)師（2022）”稱號(hào),；2023年,，他參加WIND中國星選理財(cái)師大賽,，獲得星選理財(cái)師大獎(jiǎng)。

　　正是基于對(duì)專業(yè)知識(shí)的掌握,，張東才能在操作實(shí)施中,，為理財(cái)經(jīng)理解決銷售過程中出現(xiàn)的各種問題，成為理財(cái)經(jīng)理眼中疑難問題的終結(jié)者,?！胺彩怯龅讲欢幕蛘咴诋a(chǎn)品銷售過程中遇到問題，給他打電話,，他總能第一時(shí)間解決,。”談起張東,，理財(cái)經(jīng)理蘇慧贊不絕口,。

　　優(yōu)化管理 聚合力創(chuàng)佳績

　　“雞蛋不放同一個(gè)籃子里，合理配置資產(chǎn),，就像人不能只吃五谷雜糧一樣,。”這是這幾年張東做好財(cái)富管理的秘訣,，也是他和財(cái)富管理團(tuán)隊(duì)的50余名理財(cái)經(jīng)理銷售產(chǎn)品時(shí)的銷售理念,。

　　財(cái)富管理的核心職責(zé)之一是管理理財(cái)經(jīng)理。為了做好理財(cái)經(jīng)理團(tuán)隊(duì)的管理工作,，張東不定期組織團(tuán)隊(duì)培訓(xùn),，向理財(cái)經(jīng)理們介紹產(chǎn)品特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)，他要求理財(cái)經(jīng)理以客戶為中心,，誠實(shí),、透明地向客戶傳遞產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)信息，并根據(jù)客戶需求合理推薦產(chǎn)品制定產(chǎn)品包,，把雞蛋放在不同的籃子里,，確保推薦產(chǎn)品的“營養(yǎng)均衡”。他全力協(xié)助理財(cái)經(jīng)理做好代理業(yè)務(wù)的銷售支持,，不斷創(chuàng)新思維搞好產(chǎn)品的講解以及銷售工具創(chuàng)新,，樹立正確的服務(wù)理念，強(qiáng)化服務(wù)意識(shí)和務(wù)實(shí)精神,，把工作做實(shí)做細(xì)做透,，切實(shí)提高了辦事效率，贏得了客戶的一致稱贊,。

　　張東通過定期的團(tuán)隊(duì)會(huì)議,、培訓(xùn)和工作指導(dǎo)，凝聚團(tuán)隊(duì)向心力,。通過日常與理財(cái)經(jīng)理溝通,，制定并實(shí)施了一套完整的培訓(xùn)體系,，涵蓋了理財(cái)知識(shí)、銷售技巧,、溝通能力等方面的課程,，提升理財(cái)經(jīng)理的專業(yè)知識(shí)和銷售能力。通過與團(tuán)隊(duì)成員進(jìn)行個(gè)別目標(biāo)設(shè)定,，制定了明確的績效評(píng)估和激勵(lì)制度,，促使他們積極實(shí)現(xiàn)業(yè)績目標(biāo)。通過一系列創(chuàng)新的激勵(lì)機(jī)制,，理財(cái)銷售團(tuán)隊(duì)不僅在過去兩年中實(shí)現(xiàn)了銷售目標(biāo),，而且持續(xù)保持著良好的業(yè)績增長勢頭。

　　把控風(fēng)險(xiǎn) 合理配置客戶資產(chǎn)

　　張東認(rèn)為一名產(chǎn)品經(jīng)理,，不僅要對(duì)市場有洞悉,，把合適的產(chǎn)品傳遞給消費(fèi)者，還要對(duì)人有識(shí)別,，學(xué)會(huì)透過表面去看背后的本質(zhì)；不僅要從專業(yè)出發(fā),，還要學(xué)會(huì)引導(dǎo)客戶,，處置風(fēng)險(xiǎn)。因此,，在工作中,，他慎重對(duì)待每一個(gè)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，要求自己要以發(fā)展的眼光去認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn),、評(píng)估風(fēng)險(xiǎn),，要求自己做到就算某款產(chǎn)品出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，也要有從容應(yīng)對(duì)的措施,。

　　作為產(chǎn)品經(jīng)理,，張東始終把產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)把控放在首要位置。他積極推動(dòng)并執(zhí)行了一系列風(fēng)險(xiǎn)管理措施,，以確保理財(cái)產(chǎn)品在風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下使客戶獲得理想的回報(bào),。他通過加強(qiáng)與風(fēng)險(xiǎn)管理部門的溝通合作，定期參與風(fēng)險(xiǎn)管理會(huì)議,，及時(shí)了解市場動(dòng)態(tài)和潛在風(fēng)險(xiǎn),，以便能夠及時(shí)采取適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施。通過注重對(duì)產(chǎn)品投資組合的分散化管理,，確保投資組合的分散度,，并降低了單一風(fēng)險(xiǎn)對(duì)整個(gè)投資組合的影響。通過建立有效的監(jiān)控機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)控制流程,，能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)問題,，并對(duì)銷售的產(chǎn)品進(jìn)行相應(yīng)的改進(jìn),，以保護(hù)客戶的利益。

　　時(shí)間的齒輪從未停止轉(zhuǎn)動(dòng),，未來,，張東將攜手財(cái)富管理團(tuán)隊(duì)緊跟市場潮流，用專業(yè)的知識(shí)持續(xù)做好客戶資產(chǎn)配置的“把關(guān)員”,，為客戶的資產(chǎn)配置保駕護(hù)航,。