“這個基金在銷售的時候要注意將基金的特點、收益及風(fēng)險講解清楚,，更要根據(jù)客戶的資產(chǎn)情況進行合理配置，讓客戶購買時注意分散風(fēng)險……”7月14日,，正在為郵儲銀行文化中路支行理財經(jīng)理講解產(chǎn)品知識的人叫張東,，是郵政儲蓄銀行商丘市分行個人金融部財富管理產(chǎn)品經(jīng)理。業(yè)務(wù)熟練,、能力突出的他是郵儲銀行財富管理團隊的帶頭人和“智囊參謀長”,，也是郵儲銀行為客戶財富管理事業(yè)默默奉獻的優(yōu)秀青年。

　　張東積極踐行“進步,，與您同步”的發(fā)展理念,，立足本職，積極創(chuàng)新,，鉆業(yè)務(wù)制度,，紓客戶痛點，解財富管理難題,，用行動踐行著新時代郵儲人奮發(fā)有為,、銳意進取的精神面貌，用青春書寫著無愧于自己,、不負(fù)于時代的贊歌！伴隨著郵儲銀行商丘市分行的快速發(fā)展,，他也逐步成長為商丘市分行財富管理團隊的中堅力量,！

　　精進業(yè)務(wù) 提升服務(wù)品質(zhì)

　　張東常說：“財富管理是不斷發(fā)展的，理財產(chǎn)品也日新月異,，市場也一直在變化,，要想成為一名優(yōu)秀的產(chǎn)品經(jīng)理，必須持續(xù)地學(xué)習(xí),，與時俱進,。”自2021年2月任財富管理產(chǎn)品經(jīng)理以來,，他仍懷有旺盛的求知欲與探索欲,，緊跟經(jīng)濟發(fā)展動向和市場變化趨勢，學(xué)習(xí)同業(yè)先進經(jīng)驗和行內(nèi)產(chǎn)品制度,，志于專業(yè),，勤于業(yè)務(wù)，工于匠心,，始終保持學(xué)習(xí)不止,、奮斗不止、進步不止的謙遜心態(tài)和進取精神,，持續(xù)提高為客戶服務(wù)的本領(lǐng),。

　　金融產(chǎn)品，不論是固收還是權(quán)益類，都屬于投融資工具,，都源于經(jīng)濟生產(chǎn)活動的需要,，對于經(jīng)濟運行規(guī)律的認(rèn)識和把握，有利于從全局角度去審視金融產(chǎn)品的風(fēng)險和收益,。為了能夠解決日常工作中的問題,，順應(yīng)郵儲銀行財富管理“以自我為中心的產(chǎn)品銷售”向“以客戶為中心的資產(chǎn)配置”戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型發(fā)展趨勢，在工作之余他自學(xué)金融專業(yè)知識,，陸續(xù)取得了AFP（理財師）,、CFP（國際金融分析師）、CPB（私人銀行家）,、CFC（公司金融顧問）,、CHFP（國家理財規(guī)劃師）、FRR（GARP風(fēng)險管理師）,、中國銀行業(yè)協(xié)會高級財富管理師等證書,，進一步提升了自己專業(yè)能力，增強了服務(wù)客戶的技能,。2022年,，他榮獲“中國百佳金融理財師（2022）”稱號；2023年,，他參加WIND中國星選理財師大賽,，獲得星選理財師大獎。

　　正是基于對專業(yè)知識的掌握,，張東才能在操作實施中,，為理財經(jīng)理解決銷售過程中出現(xiàn)的各種問題，成為理財經(jīng)理眼中疑難問題的終結(jié)者,?！胺彩怯龅讲欢幕蛘咴诋a(chǎn)品銷售過程中遇到問題，給他打電話,，他總能第一時間解決,。”談起張東,，理財經(jīng)理蘇慧贊不絕口,。

　　優(yōu)化管理 聚合力創(chuàng)佳績

　　“雞蛋不放同一個籃子里，合理配置資產(chǎn),，就像人不能只吃五谷雜糧一樣,。”這是這幾年張東做好財富管理的秘訣,，也是他和財富管理團隊的50余名理財經(jīng)理銷售產(chǎn)品時的銷售理念,。

　　財富管理的核心職責(zé)之一是管理理財經(jīng)理,。為了做好理財經(jīng)理團隊的管理工作，張東不定期組織團隊培訓(xùn),，向理財經(jīng)理們介紹產(chǎn)品特點和風(fēng)險,，他要求理財經(jīng)理以客戶為中心，誠實,、透明地向客戶傳遞產(chǎn)品風(fēng)險信息,，并根據(jù)客戶需求合理推薦產(chǎn)品制定產(chǎn)品包，把雞蛋放在不同的籃子里,，確保推薦產(chǎn)品的“營養(yǎng)均衡”,。他全力協(xié)助理財經(jīng)理做好代理業(yè)務(wù)的銷售支持，不斷創(chuàng)新思維搞好產(chǎn)品的講解以及銷售工具創(chuàng)新,，樹立正確的服務(wù)理念,，強化服務(wù)意識和務(wù)實精神，把工作做實做細(xì)做透,，切實提高了辦事效率,，贏得了客戶的一致稱贊。

　　張東通過定期的團隊會議,、培訓(xùn)和工作指導(dǎo),，凝聚團隊向心力。通過日常與理財經(jīng)理溝通,，制定并實施了一套完整的培訓(xùn)體系,，涵蓋了理財知識、銷售技巧,、溝通能力等方面的課程，提升理財經(jīng)理的專業(yè)知識和銷售能力,。通過與團隊成員進行個別目標(biāo)設(shè)定,，制定了明確的績效評估和激勵制度，促使他們積極實現(xiàn)業(yè)績目標(biāo),。通過一系列創(chuàng)新的激勵機制,，理財銷售團隊不僅在過去兩年中實現(xiàn)了銷售目標(biāo)，而且持續(xù)保持著良好的業(yè)績增長勢頭,。

　　把控風(fēng)險 合理配置客戶資產(chǎn)

　　張東認(rèn)為一名產(chǎn)品經(jīng)理,，不僅要對市場有洞悉，把合適的產(chǎn)品傳遞給消費者,，還要對人有識別,，學(xué)會透過表面去看背后的本質(zhì)；不僅要從專業(yè)出發(fā),，還要學(xué)會引導(dǎo)客戶,，處置風(fēng)險,。因此，在工作中,，他慎重對待每一個產(chǎn)品風(fēng)險,，要求自己要以發(fā)展的眼光去認(rèn)識風(fēng)險、評估風(fēng)險,，要求自己做到就算某款產(chǎn)品出現(xiàn)風(fēng)險,，也要有從容應(yīng)對的措施。

　　作為產(chǎn)品經(jīng)理,，張東始終把產(chǎn)品風(fēng)險把控放在首要位置,。他積極推動并執(zhí)行了一系列風(fēng)險管理措施，以確保理財產(chǎn)品在風(fēng)險可控的情況下使客戶獲得理想的回報,。他通過加強與風(fēng)險管理部門的溝通合作,，定期參與風(fēng)險管理會議，及時了解市場動態(tài)和潛在風(fēng)險,，以便能夠及時采取適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險應(yīng)對措施,。通過注重對產(chǎn)品投資組合的分散化管理，確保投資組合的分散度,，并降低了單一風(fēng)險對整個投資組合的影響,。通過建立有效的監(jiān)控機制和風(fēng)險控制流程，能夠及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險問題,，并對銷售的產(chǎn)品進行相應(yīng)的改進,，以保護客戶的利益。

　　時間的齒輪從未停止轉(zhuǎn)動,，未來,，張東將攜手財富管理團隊緊跟市場潮流，用專業(yè)的知識持續(xù)做好客戶資產(chǎn)配置的“把關(guān)員”,，為客戶的資產(chǎn)配置保駕護航,。