非法集資行為隱蔽,,危害巨大,,一旦落入其陷阱,極易造成巨大的經(jīng)濟(jì)損失。有效地識(shí)別非法集資的套路和手法,,提升風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí),守護(hù)好“錢(qián)袋子”,,顯得尤為迫切和必要,。
一、非法集資的常見(jiàn)手法
承諾高額回報(bào),。不法分子編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話,,許諾投資者高額回報(bào)。非法集資人在集資初期往往按時(shí)足額兌現(xiàn)承諾本息,,待集資達(dá)到一定規(guī)模后,,便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃,使集資參與人遭受經(jīng)濟(jì)損失,。
編造虛假項(xiàng)目,。不法分子通過(guò)注冊(cè)合法的公司或企業(yè),打著響應(yīng)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策,、開(kāi)展創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新等幌子,,編造各種虛假項(xiàng)目,騙取社會(huì)公眾信任,。
以虛假宣傳造勢(shì),。不法分子通過(guò)聘請(qǐng)明星代言、名人站臺(tái),,在各大廣播電視,、網(wǎng)絡(luò)等媒體發(fā)布廣告,在著名報(bào)刊上刊登專(zhuān)訪文章,,雇人廣為散發(fā)宣傳單,,進(jìn)行社會(huì)捐贈(zèng)等方式,制造虛假聲勢(shì),。
利用親情誘騙,。有些非法集資參與人,為完成或增加自己的業(yè)績(jī),,不惜利用親情,、地緣關(guān)系,編造獲得高額回報(bào)的謊言,,拉攏親朋,、同學(xué)或鄰居加入,使參與人員迅速蔓延,,集資規(guī)模不斷擴(kuò)大,。
二,、典型非法集資活動(dòng)的主要操作步驟
第一步:畫(huà)餅。非法集資人會(huì)編織一個(gè)或多個(gè)盡可能“高大上”的項(xiàng)目,。以“新技術(shù)”“新革命”“新政策”“區(qū)塊鏈”“虛擬貨幣”等為幌子,,描繪一幅預(yù)期報(bào)酬豐厚的愿景,把集資參與人的胃口“吊”起來(lái),,讓其產(chǎn)生“不容錯(cuò)過(guò)”“機(jī)不可失”的錯(cuò)覺(jué),。
第二步:造勢(shì)。非法集資人通常會(huì)舉辦各種造勢(shì)活動(dòng),,如新聞發(fā)布會(huì),、產(chǎn)品推介會(huì)、現(xiàn)場(chǎng)觀摩會(huì),、體驗(yàn)日活動(dòng),、知識(shí)講座等;組織集體旅游,、考察等,,贈(zèng)送小禮品;大量展示各種或真或假的“技術(shù)認(rèn)證”“獲獎(jiǎng)證書(shū)”“政府批文”,;公布一些領(lǐng)導(dǎo)視察影視資料,,公司領(lǐng)導(dǎo)與政府官員、明星合影,;故意把活動(dòng)選在政府會(huì)議中心,、禮堂進(jìn)行。
第三步:吸金,。非法集資人通過(guò)返點(diǎn),、分紅,讓參與人初嘗“甜頭”,,誘使參與人不僅將自己的錢(qián)傾囊而出,還動(dòng)員親友加入,,集資金額越滾越大,。
第四步:跑路。非法集資人往往會(huì)在“吸金”一段時(shí)間后跑路,,或因?yàn)樵揪褪恰褒嬍向_局”人去樓空,,或因?yàn)榻?jīng)營(yíng)不善致使資金鏈斷裂。參與人遭受慘重經(jīng)濟(jì)損失,,甚至血本無(wú)歸,。
三、防范非法集資常識(shí)
廣大公眾要“四看”“三思”,,自覺(jué)規(guī)避非法集資陷阱:一看融資合法性,,除了看是否取得企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照,,還要看是否取得相關(guān)金融牌照或經(jīng)金融管理部門(mén)批準(zhǔn)。二看宣傳內(nèi)容,,看宣傳中是否含有或暗示“有擔(dān)保,、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、高收益,、穩(wěn)賺不賠”等內(nèi)容,。三看經(jīng)營(yíng)模式,有沒(méi)有實(shí)體項(xiàng)目,,項(xiàng)目真實(shí)性,、資金的投向去向、獲取利潤(rùn)的方式等,。四看參與集資主體,,是不是主要面向老年人等特定群體。
同時(shí),,廣大公眾對(duì)于投資項(xiàng)目要做到“三思”:一思自己是否真正了解該產(chǎn)品及市場(chǎng)行情,。二思產(chǎn)品是否符合市場(chǎng)規(guī)律。三思自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力是否具備抗風(fēng)險(xiǎn)能力,。