貸款在我們的生活中扮演著重要角色,，無(wú)論是裝修,、買(mǎi)家電還是留學(xué),、旅游等,，大家都習(xí)慣用貸款來(lái)實(shí)現(xiàn),。在申請(qǐng)借款前,，我們都會(huì)想要了解貸款的詳細(xì)信息,，其中,，貸款利息可以說(shuō)是很多人都比較關(guān)心的問(wèn)題,。那么貸款利息是如何計(jì)算出來(lái)的呢？記者就相關(guān)問(wèn)題請(qǐng)農(nóng)業(yè)銀行商丘分行工作人員為大家普及利息和利率的相關(guān)知識(shí),，手把手教大家計(jì)算利息,。

　　利息是什么,？利息是指資金所有者由于借出資金而取得的報(bào)酬。利息的基本計(jì)算公式為利息=本金×利率×貸款期限,。

　　利率是什么,？利率，也被稱為利息率,，是指借貸期滿所形成的利息額與所貸出的本金額的比率,。利率一般分為年利率、月利率和日利率,。這三種利率的表示方法分別為：（1）年利率以百分比（%）表示,；（2）月利率以千分比（‰）表示；（3）日利率以萬(wàn)分比（?）表示,。以下為三種利率之間的換算公式：（1）年利率÷12=月利率,；（2）月利率÷30=日利率；（3）年利率÷360=日利率,。

　　常說(shuō)的“分”“厘”是什么,？在日常的口頭表述中，經(jīng)常會(huì)聽(tīng)到他人用“分”“厘”來(lái)表示利息,，“分”“厘”代表什么意思,，它們?cè)撊绾无D(zhuǎn)化為利率呢？農(nóng)業(yè)銀行商丘分行工作人員為大家詳細(xì)解釋“分”和“厘”,。在人民幣計(jì)價(jià)單位中，人民幣的單位分為：元,、角,、分、厘,、毫,。它們之間的換算方法為：1元=10角=100分=1000厘=10000毫。因此,，1分和1厘就分別表示為：1分=0.01元,，1厘=0.001元。而“分”“厘”常被用于表示月利率,，所以,，將它們換算成月利率的話，1分即表示月利率1%,，1厘即表示月利率0.1%或1‰,。之后，大家再聽(tīng)到“分”“厘”等的表述,，就可以輕松換算成月利率了,。

　　銀行貸款的還款方式有先息后本,、到期一次性還本付息、等額本金,、等額本息等,，一般來(lái)說(shuō)，房屋貸款常用還款方式有等額本金,、等額本息,。由于等額本金的還款方式具有前期還款金額較高、還款壓力較大,、資金利用率和資金流動(dòng)性較差,、要求借款人有一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力等特點(diǎn)，較少借款人會(huì)選擇等額本金的還款方式,。因此,，農(nóng)業(yè)銀行商丘分行工作人員主要為大家介紹先息后本和等額本息的計(jì)算方式。

　　假設(shè)貸款本金為1萬(wàn)元,，年化利率（單利）為24%,，貸款期限為1年，那么在先息后本和等額本息這兩種還款方式下,，利息該如何計(jì)算呢,？先息后本的還款方式下，年利息的計(jì)算公式為：年利息=本金×年利率×貸款期限,，因此,，需償還利息總額=10000×24%×1=2400，本息共需要償還10000＋2400=12400元,。等額本息的還款方式下,，每月還款額=貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數(shù)÷[(1+月利率)^還款月數(shù)-1]，因此,，我們需要先計(jì)算月利率,，月利率=年利率÷12=24%÷12=2%。于是,，我們可以得出：①每月還款額=10000×2%×(1+2%)^12÷[(1+2%)^12-1]≈945.596（元）,；②還款總額=每月還款額×貸款月份≈945.596×12≈11347.15（元）；③利息總額=還款總額-貸款總額≈11347.15-10000≈1347.15（元）,。

　　由上述計(jì)算結(jié)果,，可以得出：利息差=2400-1347.15=1052.85（元）。通過(guò)計(jì)算先息后本和等額本息兩種還款方式下的利息總額,，我們可以看出：同等條件下,，等額本息比先息后本少償還1052.85元的利息，等額本息方式下支付的利息明顯少于先息后本方式下支付的利息,。

　　以上是總結(jié)的利息計(jì)算方式,，根據(jù)這些計(jì)算公式,，大家就可以輕松計(jì)算出利息了。農(nóng)業(yè)銀行商丘分行工作人員溫馨提醒：貸款人關(guān)于貸款利率,、還款方式,、結(jié)息方式等，在貸款申請(qǐng)階段,，可以主動(dòng)找銀行溝通協(xié)商,，選擇最適合自己的。