免密支付存隱患

　　謹(jǐn)防“便捷”變“踩坑”

　　當(dāng)前,，我國網(wǎng)購用戶已超9億人,，越來越便捷的支付手段讓網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)體驗(yàn)更加“絲滑”,。但免密支付、自動續(xù)費(fèi)等方式在簡化付款流程的同時(shí),，也成為一些平臺“套路”消費(fèi)者的手段，暗藏誘導(dǎo)消費(fèi)陷阱,。如何避免支付“便捷”變“踩坑”,？怎樣才能織牢消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)網(wǎng)？記者就此展開了調(diào)查,。

　　新華社記者 吳雨 潘曄 蘭天鳴 韓昊鵬

　　免密隱患不容忽視

　　近期,，消費(fèi)者李女士在查看支付寶收支明細(xì)時(shí),，發(fā)現(xiàn)一筆來路不明的自動扣款，與客服溝通后得知,，是因?yàn)辄c(diǎn)擊了某購物平臺上的抽獎鏈接,，跳轉(zhuǎn)至第三方支付平臺后被自動扣款。未購買任何服務(wù)卻因免密支付“被消費(fèi)”,，李女士氣不過,，投訴到中消協(xié)，追回了扣款,。

　　李女士的遭遇不是個案,。5月，中國消費(fèi)者協(xié)會發(fā)布了《2024年第一季度全國消協(xié)組織受理投訴情況分析》,，免密支付,、自動扣款已成為誘導(dǎo)消費(fèi)的主要元兇。一些網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)銷售廣告以低價(jià)或免費(fèi)為誘餌,，誘導(dǎo)消費(fèi)者購買或體驗(yàn)后連續(xù)自動扣款,；有的短視頻平臺推送離奇浮夸的“微短劇”，以極低價(jià)格誘導(dǎo)觀眾觀看并默認(rèn)開通免密支付,，自動播放下一集并按集扣費(fèi),。

　　截至5月末，在網(wǎng)絡(luò)投訴平臺“黑貓投訴”的累積案例中,，有近5萬條投訴中包含搜索詞“免密支付”,，涉及眾多網(wǎng)絡(luò)平臺和應(yīng)用。大量投訴反映用戶在不知情或未經(jīng)同意的情況下被“私自”開通免密支付,，也有用戶在不知情時(shí)被免密扣款,、盜刷。

　　江蘇省消費(fèi)維權(quán)公益律師團(tuán)成員,、北京市盈科（南京）律師事務(wù)所律師孫韜認(rèn)為,，免密支付的設(shè)計(jì)初衷是為了提升用戶體驗(yàn)，減少支付過程中的繁瑣操作,。然而,，不少消費(fèi)者在毫不知情的情況下“被免密”，甚至因此遭受經(jīng)濟(jì)損失,。

　　留心套路小心“坑”

　　為推廣免密支付,、自動續(xù)費(fèi)，不少網(wǎng)站和商家花樣百出,，消費(fèi)者要留心這些套路,，避免“踩坑”。

　　警惕默認(rèn)勾選開通,，以防扣款“悄無聲息”——

　　“不查不知道,，一查嚇一跳,。”魏先生最近查了下支付寶,，意外發(fā)現(xiàn)自己居然與打車平臺,、共享單車租車平臺、停車服務(wù)平臺,、電商平臺等10多家機(jī)構(gòu),，簽約了免密支付或自動扣款的服務(wù)。

　　專家提醒,，一些網(wǎng)站或應(yīng)用在支付頁面,，常常自動勾選開通免密支付選項(xiàng)，并用“0元下單”“極速付款”等模糊表述誤導(dǎo)客戶,，而相關(guān)免密支付提示字體小,、顏色淺，用戶稍不留神就會“被同意”,。

　　小心“價(jià)格刺客”,，遠(yuǎn)離首月低價(jià)、次月高價(jià)——

　　免密支付通常和自動續(xù)費(fèi)綁定開通,，支付渠道可不驗(yàn)證會員賬戶密碼,、支付密碼、短信校驗(yàn)等信息,，從用戶綁定的賬戶中直接扣劃下一個周期的費(fèi)用,。

　　記者在“黑貓投訴”平臺的留言中發(fā)現(xiàn)，有網(wǎng)友用0.88元購買了某音樂類App首月會員,，并默認(rèn)自動續(xù)費(fèi),，次月被自動扣款時(shí)才發(fā)現(xiàn)會員價(jià)格變成每月15元。

　　中國人民大學(xué)法學(xué)院教授劉俊海表示,，相較于顯眼的首月開通價(jià)格,，自動續(xù)費(fèi)說明和次月價(jià)格往往不明顯，稍不注意極有可能忽視,。不少消費(fèi)者次月按高價(jià)自動扣費(fèi)時(shí),，才發(fā)現(xiàn)價(jià)格相差較大,。

　　切記逐個端口關(guān)閉,，解除免密支付莫嫌煩——

　　與簡單幾步便開通相比，免密支付的解約相對復(fù)雜,。個別平臺或應(yīng)用中,，消費(fèi)者要想取消免密支付，還會被以詢問關(guān)閉理由,、承諾持續(xù)改進(jìn)等一再“挽留”,，自動續(xù)費(fèi)更是一鍵開通,、N鍵取消。

　　北京的莊女士告訴記者,，她曾開通某網(wǎng)盤包月會員,，并立刻通過App關(guān)閉了自動續(xù)費(fèi)，可次月仍收到了扣費(fèi)消息,。聯(lián)系客服后得知,，除了在App上取消續(xù)費(fèi)，如果通過蘋果訂閱渠道開通的,，還需要在蘋果賬號中退訂,；如果通過支付寶或微信購買，則要到相應(yīng)App中進(jìn)行取消操作,。

　　織牢消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)網(wǎng)

　　“是否使用免密支付,、自動續(xù)費(fèi)的決定權(quán)在消費(fèi)者，默認(rèn)或誘導(dǎo)開通,、設(shè)置小字條款等行為,，侵害了消費(fèi)者知情權(quán)、自主選擇權(quán),、公平交易權(quán)等,。”劉俊海說,，將于7月1日開始實(shí)施的《中華人民共和國消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法實(shí)施條例》,，重點(diǎn)細(xì)化了經(jīng)營者義務(wù)，對自動續(xù)費(fèi)等新領(lǐng)域新問題作出了專門的規(guī)定,，也有助于引導(dǎo)經(jīng)營者合法合規(guī)提供免密支付服務(wù),。

　　根據(jù)條例，經(jīng)營者采取自動展期,、自動續(xù)費(fèi)等方式提供服務(wù)的,，應(yīng)當(dāng)在消費(fèi)者接受服務(wù)前和自動展期、自動續(xù)費(fèi)等日期前,，以顯著方式提請消費(fèi)者注意,。

　　市場監(jiān)管總局副局長柳軍近日表示，將會同相關(guān)部門,，針對網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)可能會不斷出現(xiàn)的新情況,、新問題，持續(xù)優(yōu)化網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)環(huán)境,，更好維護(hù)廣大網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)者的合法權(quán)益,。

　　消費(fèi)者提高警惕和加強(qiáng)自我保護(hù)也很重要。專家表示，目前支持免密支付的網(wǎng)站可設(shè)定單筆支付限額,，銀行和第三方支付機(jī)構(gòu)也能設(shè)置單筆,、單日免密支付限額，消費(fèi)者可根據(jù)自身情況設(shè)置額度,。

　　劉俊海說,，消費(fèi)者要仔細(xì)閱讀相關(guān)服務(wù)條款、定期檢查賬戶交易記錄等,，看好自己的錢袋子,。

　　據(jù)新華社

　　新聞鏈接：

　　免密支付“利弊之爭”

　　盡管對于免密支付的推廣有支付機(jī)構(gòu)風(fēng)控“兜底”，但在部分消費(fèi)者眼中,，對于免密支付的態(tài)度仍是排斥和擔(dān)憂,。便利的同時(shí)風(fēng)險(xiǎn)四溢，免密支付到底該不該被取消,？如何平衡便利與風(fēng)險(xiǎn),？

　　“已經(jīng)記不清什么時(shí)候開通的，都哪些地方開了免密支付了,?！毕M(fèi)者王先生對記者表達(dá)了自己的觀點(diǎn)。在某些時(shí)間緊張的時(shí)候,，免密支付確實(shí)帶來了不少便利,。事實(shí)上，最令他苦惱的是這樣的支付過程有些“猝不及防”——萬一“手滑了”,、沒有看清支付訂單明細(xì),，免密支付并沒有向用戶二次確認(rèn)的步驟，也給不了用戶“反悔”的余地,。

　　“本來電子支付就容易沒有心理負(fù)擔(dān)亂花錢,，有個環(huán)節(jié)緩沖一下有助于冷靜頭腦?！币幻W(wǎng)友這樣說道,。

　　與此同時(shí)，消費(fèi)者普遍反映,，App內(nèi)存在多次誘導(dǎo)開通免密支付的情況,，經(jīng)常彈窗、易點(diǎn)錯,，尤其老年群體易在不知情情況下開通,。

　　支付行業(yè)資深觀察人士蘇筱芮表示，免密支付主要針對的是小額支付場景,，可以通過免除輸入支付密碼的流程,，使得整個支付環(huán)節(jié)變得更加快捷，從而帶來良好的支付體驗(yàn),。免密支付意味著平臺機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)完成后的快速回款,，利好其現(xiàn)金流，因此被機(jī)構(gòu)所偏好,。此外,，在一些大客流場景中使用免密支付，對于疏解人群來說也具有一定作用,。

　　“除了節(jié)約時(shí)間,，運(yùn)營商也有縮短支付路徑的考量?！辈┩ㄗ稍兪紫治鰩熗跖畈┱f道,，這樣可以促進(jìn)產(chǎn)品使用率和售出的轉(zhuǎn)化率。

　　而面對種種問題,，就需要支付服務(wù)商履行風(fēng)險(xiǎn)提示與防控的責(zé)任,。浙江大學(xué)國際聯(lián)合商學(xué)院數(shù)字經(jīng)濟(jì)與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任、研究員盤和林指出,，開通,、使用過程中，除了告知風(fēng)險(xiǎn),、用戶同意許可之外,，服務(wù)商應(yīng)該設(shè)置免密支付限額?！叭【喢饷苤Ц恫⒉槐匾?，但服務(wù)商應(yīng)針對特殊人群推出免密支付，而不是通過廣告來推廣,?！痹诒P和林看來，免密支付應(yīng)該是現(xiàn)有密碼支付的一種補(bǔ)充工具,，僅僅發(fā)揮補(bǔ)充作用,，服務(wù)商應(yīng)限制免密支付的用戶范圍、設(shè)置其有效時(shí)間,。

　　“對于免密支付利弊的討論,，恰恰側(cè)面反映出，在我們越來越推崇電子化支付,、傳統(tǒng)支付方式式微的環(huán)境下,，不強(qiáng)調(diào)多元支付環(huán)境建設(shè)的弊端顯現(xiàn)?！闭劶懊饷苤Ц独字疇?，一業(yè)內(nèi)觀察人士坦言，一方面，服務(wù)商要盡到消費(fèi)者保護(hù)的責(zé)任和義務(wù),，配套措施要跟進(jìn)支付方式的變革,；另一方面，繼續(xù)加強(qiáng)多元支付環(huán)境的建設(shè)仍是社會的呼喚,。

　　綜合