在日常生活中，越來越多的人會和銀行、保險,、證券等金融機構(gòu)打交道,，你懂得的金融知識越多，投資理財,、購買保險,、存錢、貸款等越游刃有余,，記者在工作中也常遇到一些朋友或者讀者咨詢一些金融小常識,。針對日常遇到的問題，記者請商丘農(nóng)村商業(yè)銀行工作人員從個人信息,、貸款基本名詞,、違約、還款方式和期限等方面向大家介紹日常應(yīng)該了解的金融小常識,，以及注意事項,，僅供大家學(xué)習(xí)。

　　你了解個人信息的重要性嗎,？

　　個人數(shù)據(jù)信息包括：姓名,、年齡、就讀信息,、注冊信息,、家庭住址、父母信息,、手機號等,。

　　個人證件資料：身份證、學(xué)生證,、銀行卡等證件資料,。

　　溫馨提示：千萬不要透露個人信息或外借給他人使用甚至代他人辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。

　　和貸款有關(guān)的基本名詞有什么,？

　　貸款本金：你想借多少,？通常不包含任何借款過程中需要花費的費用，但也有將一部分貸款成本納入貸款本金一起發(fā)放,。

　　貸款成本：獲取貸款需要花費的費用,，如保險費、服務(wù)費,、利息等等,。

　　貸款機構(gòu)：①小額貸款公司：由自然人,、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款,，自有資金,。② P2P：通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)將小額資金聚集起來借貸給有資金需求人群的一種小額借貸模式；門檻較低,，利率高,，校園貸大都是P2P。③民間借貸：公民之間,、公民與法人之間,、公民與其他組織之間的借貸，較為混亂,，往往變成高利貸,。

　　年化利率：把日利率、月利率等轉(zhuǎn)“化”為一“年”計息一次的實際年利率,。利息=本金×利率×借款期限,。

　　什么是違約金、逾期,？

　　違約金：未按照合同約定履行義務(wù)的則視為違約,，違約方需向另一方支付金錢。

　　逾期罰息：借款人未按借款合同約定的還款時間還款則視為逾期,；少還,、晚還或不還均視為逾期，這種情況銀行均要加收懲罰利息,，即罰息,。

　　還款方式和期限對還款壓力的影響有哪些？

　　等額本息：[本金+利息總額]/還款次數(shù),，每月還款額中的本金比重逐月遞增,、利息比重逐月遞減。

　　等額本金：本金/還款次數(shù)+上期至當期利息,，每月還款金額是遞減的,，總的利息支出較低，但前期支付本金利息較高,。

　　先息后本：先還利息再還本金,，前期還款壓力小，本金集中后期還,。

　　溫馨提示：借貸的時候,，一定要結(jié)合自己的還貸能力，不同的還款方式,，對自己將產(chǎn)生不同還款壓力,。

　　怎么清醒認識自己的貸款用途？

　　貸來的錢怎么花,？學(xué)費,、生活費、培訓(xùn)費,、游學(xué),、出國交流、發(fā)明創(chuàng)造,、考公,、考研、駕駛證等,。

　　溫馨提示：不要盲目攀比超前消費,，不得用于賭博、炒股,、以貸還貸等,。

　　什么是個人征信？

　　中國人民銀行個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫——銀行信貸信息為核心,，還包括社保,、公積金、環(huán)保,、欠稅,、民事裁決與執(zhí)行等公共信息。數(shù)據(jù)主要來源于傳統(tǒng)持牌金融機構(gòu),。

　　百行征信,，俗稱民間征信，2018年5月,，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會牽頭,，與芝麻信用、騰訊征信,、前海征信,、考拉征信等8家市場機構(gòu)共同組建的個人征信機構(gòu)。數(shù)據(jù)則部分來自金融機構(gòu),、參股的各大互聯(lián)網(wǎng)平臺,，包括網(wǎng)貸平臺、互聯(lián)網(wǎng)公司等,。

　　信用報告記了啥,？

　　基本信息、查詢信息,、信貸信息,、公共信息,、非金融負債信息。

　　信用報告有啥用,？

　　1.用處多：貸款,、信用卡審批，任職資格審查,，員工錄用等,。

　　2.作用大：記錄良好，快速獲得貸款,、信用卡,，享受低利率；記錄不好,，不利于獲得貸款,、信用卡，利率可能較高,。

　　3.百行征信數(shù)據(jù)庫：百行征信除了金融數(shù)據(jù),，還收集我們的衣食住行用以及各種互聯(lián)網(wǎng)的記錄，包括生活的數(shù)據(jù),、電商的數(shù)據(jù),、其他交易的數(shù)據(jù)。比如：網(wǎng)購,、打車,、租房租車、預(yù)訂酒店,、簽證,、婚戀、求職就業(yè)等等,。大數(shù)據(jù)征信創(chuàng)新主要表現(xiàn)在覆蓋人群廣泛,、信息維度多元、應(yīng)用場景豐富及信用評估全面,。

　　失信會帶來哪些后果,？

　　一旦失信，失信記錄自還上欠款之日起保留5年,，對貸款買房,、貸款買車、辦信用卡,、申請經(jīng)濟適用房等有影響,。

　　老賴的下場：

　　1.通過“信用中國”網(wǎng)站、主要新聞網(wǎng)站向社會公布失信者名單,。

　　2.限制招錄（聘）為公務(wù)員或事業(yè)單位工作人員,。

　　3.限制乘坐飛機,、列車軟臥。

　　4.限制住宿較高星級賓館,、酒店,；限制在夜總會,、高爾夫球場消費,。

　　5.限制購買不動產(chǎn)及國有產(chǎn)權(quán)交易。

　　6.限制支付高額保費購買具有現(xiàn)金價值的保險產(chǎn)品,。

　　7.限制在一定范圍的旅游,、度假。

　　8.限制子女就讀高收費私立學(xué)校,。

　　9.限制出境,。

　　商丘農(nóng)村商業(yè)銀行工作人員溫馨提醒，大家在日常生活中一定要了解金融小常識,，運用正當途徑守護好自身的“錢袋子”,，增強金融知識與技能、風(fēng)險識別與防范能力,，抑制盲目投資沖動,，遠離非法金融活動。

　　本報融媒體記者 霍天艷 整理