為扎實做好“普惠金融大文章”,，近日,，國家金融監(jiān)督管理總局商丘監(jiān)管分局印發(fā)《2024年商丘銀行業(yè)保險業(yè)加力推動普惠金融高質量發(fā)展實施意見》（以下簡稱《意見》），分別從穩(wěn)定金融供給、支持重點領域,、優(yōu)化業(yè)務模式,、健全工作機制等6個方面提出23項工作舉措,，推動構建高水平普惠金融體系,，深化普惠金融供給側結構性改革，優(yōu)化金融資源配置,，進一步提升小微企業(yè),、民營企業(yè)、涉農經營主體及重點幫扶群體等重點領域和薄弱環(huán)節(jié)金融服務質效,，切實推動商丘普惠金融高質量發(fā)展,。

明確總體目標，建立普惠金融服務體系

《意見》明確普惠金融高質量發(fā)展總體目標,，即通過加強監(jiān)管引領和持續(xù)的資源傾斜,，基本建立與全市經濟社會高質量發(fā)展相適應的綜合普惠金融服務體系，更好滿足小微企業(yè),、民營企業(yè),、涉農經營主體及重點幫扶群體多樣化的金融需求,，包括進一步完善保量、降價,、優(yōu)結構的普惠信貸服務體系,，基本建立服務重點幫扶群體的特色化普惠保險服務體系，推動構建類別齊全,、策略豐富,、層次清晰的專業(yè)化普惠理財服務體系等。

《意見》圍繞民營小微,、鄉(xiāng)村振興等重點領域又明確量化考核目標,，其中小微企業(yè)、民營企業(yè)貸款要實現(xiàn)“一增,、兩高,、兩提、一降”,，即小微企業(yè)貸款余額持續(xù)增長,，普惠型小微企業(yè)貸款增速和民營小微企業(yè)法人貸款增速高于各項貸款增速，小微企業(yè)法人貸款及戶數比重逐步提升,，2024年新發(fā)放的普惠型小微企業(yè)貸款利率在2023年基礎上總體穩(wěn)中有降,；“三農”金融供給要實現(xiàn)“兩增、一高,、一提升”,，即涉農貸款余額持續(xù)增長，脫貧地區(qū)貸款余額持續(xù)增長,，法人機構普惠型涉農貸款增速高于各項貸款增速,，農業(yè)保險保障水平持續(xù)提升。

堅持穩(wěn)中求進,，確保穩(wěn)定優(yōu)質金融供給

《意見》提出,，聚焦?jié)M足小微、涉農等領域資金需求,，單列信貸計劃，合理確定信貸投放節(jié)奏,，保持信貸供給總量穩(wěn)步增長,。農發(fā)行、大型銀行,、股份制銀行,、城商行、地方法人銀行業(yè)機構,、保險公司要發(fā)揮自身服務優(yōu)勢,，堅守定位,，下沉重心，構建差異化金融服務格局,。

《意見》提出,，要優(yōu)化普惠金融供給結構，加大首貸,、續(xù)貸,、信用貸投放力度，不斷提升金融需求與產品服務的匹配性,，開發(fā)推廣小額信用貸及隨借隨還的循環(huán)貸模式,。推動政策性農業(yè)保險“擴面、增品,、提標”,，因地制宜發(fā)展地方優(yōu)勢特色農產品保險，積極發(fā)展普惠型人身保險業(yè)務,，有效滿足科創(chuàng)企業(yè)在科技研發(fā),、成果轉化和應用推廣方面的保險保障需求。

《意見》提出,，要加強小微企業(yè),、涉農貸款定價管理，合理確定普惠型小微企業(yè)貸款,、涉農貸款利率水平,，嚴格規(guī)范收費行為，認真落實收費減免政策,，加強服務項目與價格公示,，清理不必要的“通道”和“過橋”環(huán)節(jié)，引導降低收費水平,。

聚焦重點領域,，助力增強經濟發(fā)展活力

《意見》提出，各銀行保險機構要根據不同生產領域,、不同發(fā)展階段小微企業(yè)生產經營特點及發(fā)展需求,，開發(fā)適配性強的專屬金融產品，推廣供應鏈金融新模式應用,，拓展知識產權質押融資業(yè)務,，加大制造業(yè)中長期貸款投放，針對商丘市“重點鏈企”“節(jié)點企業(yè)”“鏈上優(yōu)企”開展“一鏈一策一批”中小微企業(yè)融資促進行動,。

《意見》提出,，各銀行保險機構要把握不同規(guī)模、不同成長階段民營企業(yè)的融資需求特征和痛點堵點,，打造多元化,、差異化的金融產品體系和服務模式,，滿足民營企業(yè)有效信貸保險需求，降低融資成本,，積極對接清理拖欠企業(yè)賬款有關政策,，為被拖欠賬款的民營企業(yè)經營運轉提供合理融資支持。針對民營小微企業(yè)開發(fā)推廣合適的財產保險,、責任保險,、信用保險等產品，豐富面向個體工商戶,、小微企業(yè)主及企業(yè)重要關系人的健康,、意外、養(yǎng)老等人身保險產品,。

《意見》提出,，要學習運用好“千萬工程”經驗，持續(xù)增加“三農”金融供給,，助力推進鄉(xiāng)村全面振興,。對脫貧戶和邊緣易致貧戶持續(xù)做到脫貧人口小額信貸“應貸盡貸”，積極落實好過渡期內財政全額貼息政策,，加大脫貧地區(qū)金融投入,。

《意見》提出，各銀行保險機構要優(yōu)先保障糧食和重要農產品金融供給,，積極為高標準農田建設,、先進農機裝備制造、重點種業(yè)企業(yè)提供綜合化金融服務,，鼓勵保險機構積極發(fā)展小麥,、玉米等制種政策保險，開發(fā)產量保險,、品質保險等種業(yè)保險產品,；加大新型農業(yè)經營主體和農戶信用貸款發(fā)放力度，拓寬涉農主體融資渠道和抵質押物范圍,，合理提升縣域存貸比,；加大創(chuàng)業(yè)擔保貸款發(fā)放力度，支持有融資需求,、有還款能力的殘疾人,、婦女等就業(yè)創(chuàng)業(yè)，落實助學貸款優(yōu)惠政策,，提高對返鄉(xiāng)入鄉(xiāng)群體等主體的金融服務水平；提高“三農”保險保障水平,，推動小麥,、玉米,、水稻三大主糧作物完全成本保險在縣域全覆蓋的基礎上逐步提升業(yè)務覆蓋面，積極發(fā)展農房保險,、高標準農田工程質量責任保險,、農村公共設施綜合保險，加大農村居民健康保險,、意外傷害保險,、人壽保險等人身保險產品供給。

優(yōu)化業(yè)務模式,，提升普惠金融服務能力

《意見》提出,，持續(xù)深化“行長進萬企”活動，落實好銀行保險機構行長（總經理）包聯(lián),、常態(tài)走訪,、標準對接和“滿意式”銷號四項服務機制，主動對接民營企業(yè),、小微企業(yè)和個體工商戶,、涉農經營主體等市場主體的金融需求，深化開展“兩問四送”,，提高普惠重點領域金融服務對接精準性,。

《意見》提出，有序推進數字普惠金融,，綜合運用大數據,、互聯(lián)網、人工智能,、區(qū)塊鏈等金融科技手段,，拓寬服務場景，創(chuàng)新優(yōu)化融資模式,，增強線上承保理賠能力,，提升普惠金融服務的專業(yè)性和可得性。

《意見》提出,，鼓勵保險公司創(chuàng)新開發(fā)普惠保險產品,，滿足小微企業(yè)、個體工商戶生產經營財產保險需求,，開發(fā)推廣支持科技型中小企業(yè)的履約保證保險,、首臺（套）重大技術裝備及關鍵研發(fā)設備的財產險等特色保險產品，完善巨災保險制度,，推動健全農業(yè)保險大災風險分散機制,。

《意見》提出，面向農民、城鎮(zhèn)低收入人群,、脫貧人口,、殘疾人、老年人,、退役軍人,、新市民、個體工商戶等重點群體,，研發(fā)投保門檻低,、責任適度、價格適宜,、條款易懂的意外傷害保險和健康保險產品,，創(chuàng)新發(fā)展各類投保簡單、交費靈活,、收益穩(wěn)健,、領取形式多樣的養(yǎng)老保險產品，穩(wěn)妥審慎推動“惠民?！睒I(yè)務發(fā)展,，持續(xù)優(yōu)化大病保險承辦機制，提升參與醫(yī)保服務質效,。

健全工作機制,，激發(fā)普惠金融內生動力

《意見》提出，各銀行保險機構要持續(xù)深化專門機構建設,，繼續(xù)完善普惠金融專營機制,，設立專門部門、組建專營團隊或成立特色分支機構,，健全保障普惠金融高質量發(fā)展的組織架構,。

《意見》提出，各銀行保險機構要推動落實專門考核評價,，建立健全科學合理的績效考核制度,，并適當提升普惠金融業(yè)務在內部績效考核中的占比；嚴格落實盡職免責制度,，進一步完善盡職免責政策,，明確盡職免責各環(huán)節(jié)機制流程，更多向一線人員傾斜,，注重免責實效,。著力加強專項資源配置，通過單列信貸計劃,、適當下放信貸審批權限,、實施差異化內部資金轉移定價等措施,，加大內部資源傾斜，鼓勵各銀行業(yè)機構加大普惠金融服務正向激勵,，合理增加專項激勵工資,、營銷費用補貼,、業(yè)務創(chuàng)新獎勵等配套供給,。

《意見》提出，各銀行保險機構要探索實行專項審批風控,，開辟授信審批綠色通道,，針對小微企業(yè)、民營企業(yè),、涉農經營主體等依規(guī)適當簡化程序,，提高審批效率；進一步創(chuàng)新完善信用評價模型,、風險管控技術和批量授信審批機制,，擴大信貸服務覆蓋面；優(yōu)化盡職調查方式,，對小微企業(yè)和涉農經營主體流動資金貸款,，在風險可控的前提下，可簡化或不再進行現(xiàn)場調查,。

近年來,，國家金融監(jiān)督管理總局商丘監(jiān)管分局深入踐行金融工作的政治性、人民性,，強化監(jiān)管引領,，持續(xù)推動普惠金融“增量、擴面,、降價,、提質”，高質量書寫普惠金融大文章,。截至2024年5月末,，全市普惠小微貸款余額較年初增量突破60億元，增速高于各項貸款增速近7個百分點,，涉農貸款較年初增長超6%,，農業(yè)保險保費收入同比增長超16%，投向脫貧縣域貸款余額較年初增速達7%,；前5個月新發(fā)放普惠小微貸款利率降至“4字頭”,，較2023年下降超過0.5個百分點，利率已連續(xù)6年保持下降態(tài)勢,；全市小微企業(yè)信用貸款余額占比較年初提升超3個百分點,，本年累計向小微企業(yè)發(fā)放無還本續(xù)貸金額突破12億元。