為扎實(shí)做好“普惠金融大文章”,，近日,，國家金融監(jiān)督管理總局商丘監(jiān)管分局印發(fā)《2024年商丘銀行業(yè)保險業(yè)加力推動普惠金融高質(zhì)量發(fā)展實(shí)施意見》（以下簡稱《意見》），分別從穩(wěn)定金融供給,、支持重點(diǎn)領(lǐng)域,、優(yōu)化業(yè)務(wù)模式,、健全工作機(jī)制等6個方面提出23項工作舉措,，推動構(gòu)建高水平普惠金融體系,，深化普惠金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，優(yōu)化金融資源配置,，進(jìn)一步提升小微企業(yè),、民營企業(yè)、涉農(nóng)經(jīng)營主體及重點(diǎn)幫扶群體等重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)金融服務(wù)質(zhì)效,，切實(shí)推動商丘普惠金融高質(zhì)量發(fā)展,。

明確總體目標(biāo)，建立普惠金融服務(wù)體系

《意見》明確普惠金融高質(zhì)量發(fā)展總體目標(biāo),，即通過加強(qiáng)監(jiān)管引領(lǐng)和持續(xù)的資源傾斜,，基本建立與全市經(jīng)濟(jì)社會高質(zhì)量發(fā)展相適應(yīng)的綜合普惠金融服務(wù)體系，更好滿足小微企業(yè),、民營企業(yè),、涉農(nóng)經(jīng)營主體及重點(diǎn)幫扶群體多樣化的金融需求，包括進(jìn)一步完善保量,、降價,、優(yōu)結(jié)構(gòu)的普惠信貸服務(wù)體系，基本建立服務(wù)重點(diǎn)幫扶群體的特色化普惠保險服務(wù)體系,，推動構(gòu)建類別齊全,、策略豐富、層次清晰的專業(yè)化普惠理財服務(wù)體系等,。

《意見》圍繞民營小微,、鄉(xiāng)村振興等重點(diǎn)領(lǐng)域又明確量化考核目標(biāo)，其中小微企業(yè),、民營企業(yè)貸款要實(shí)現(xiàn)“一增,、兩高、兩提,、一降”,，即小微企業(yè)貸款余額持續(xù)增長，普惠型小微企業(yè)貸款增速和民營小微企業(yè)法人貸款增速高于各項貸款增速,，小微企業(yè)法人貸款及戶數(shù)比重逐步提升,，2024年新發(fā)放的普惠型小微企業(yè)貸款利率在2023年基礎(chǔ)上總體穩(wěn)中有降；“三農(nóng)”金融供給要實(shí)現(xiàn)“兩增,、一高,、一提升”，即涉農(nóng)貸款余額持續(xù)增長,，脫貧地區(qū)貸款余額持續(xù)增長,，法人機(jī)構(gòu)普惠型涉農(nóng)貸款增速高于各項貸款增速，農(nóng)業(yè)保險保障水平持續(xù)提升,。

堅持穩(wěn)中求進(jìn),，確保穩(wěn)定優(yōu)質(zhì)金融供給

《意見》提出，聚焦?jié)M足小微,、涉農(nóng)等領(lǐng)域資金需求,，單列信貸計劃，合理確定信貸投放節(jié)奏,，保持信貸供給總量穩(wěn)步增長,。農(nóng)發(fā)行、大型銀行、股份制銀行,、城商行,、地方法人銀行業(yè)機(jī)構(gòu)、保險公司要發(fā)揮自身服務(wù)優(yōu)勢,，堅守定位,，下沉重心，構(gòu)建差異化金融服務(wù)格局,。

《意見》提出,，要優(yōu)化普惠金融供給結(jié)構(gòu)，加大首貸,、續(xù)貸,、信用貸投放力度，不斷提升金融需求與產(chǎn)品服務(wù)的匹配性,，開發(fā)推廣小額信用貸及隨借隨還的循環(huán)貸模式,。推動政策性農(nóng)業(yè)保險“擴(kuò)面、增品,、提標(biāo)”,，因地制宜發(fā)展地方優(yōu)勢特色農(nóng)產(chǎn)品保險，積極發(fā)展普惠型人身保險業(yè)務(wù),，有效滿足科創(chuàng)企業(yè)在科技研發(fā),、成果轉(zhuǎn)化和應(yīng)用推廣方面的保險保障需求。

《意見》提出,，要加強(qiáng)小微企業(yè),、涉農(nóng)貸款定價管理，合理確定普惠型小微企業(yè)貸款,、涉農(nóng)貸款利率水平,，嚴(yán)格規(guī)范收費(fèi)行為，認(rèn)真落實(shí)收費(fèi)減免政策,，加強(qiáng)服務(wù)項目與價格公示,，清理不必要的“通道”和“過橋”環(huán)節(jié)，引導(dǎo)降低收費(fèi)水平,。

聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域,，助力增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展活力

《意見》提出，各銀行保險機(jī)構(gòu)要根據(jù)不同生產(chǎn)領(lǐng)域,、不同發(fā)展階段小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營特點(diǎn)及發(fā)展需求,，開發(fā)適配性強(qiáng)的專屬金融產(chǎn)品，推廣供應(yīng)鏈金融新模式應(yīng)用,，拓展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù),，加大制造業(yè)中長期貸款投放,，針對商丘市“重點(diǎn)鏈企”“節(jié)點(diǎn)企業(yè)”“鏈上優(yōu)企”開展“一鏈一策一批”中小微企業(yè)融資促進(jìn)行動。

《意見》提出,，各銀行保險機(jī)構(gòu)要把握不同規(guī)模,、不同成長階段民營企業(yè)的融資需求特征和痛點(diǎn)堵點(diǎn)，打造多元化,、差異化的金融產(chǎn)品體系和服務(wù)模式,，滿足民營企業(yè)有效信貸保險需求,，降低融資成本,，積極對接清理拖欠企業(yè)賬款有關(guān)政策，為被拖欠賬款的民營企業(yè)經(jīng)營運(yùn)轉(zhuǎn)提供合理融資支持,。針對民營小微企業(yè)開發(fā)推廣合適的財產(chǎn)保險,、責(zé)任保險、信用保險等產(chǎn)品,，豐富面向個體工商戶,、小微企業(yè)主及企業(yè)重要關(guān)系人的健康、意外,、養(yǎng)老等人身保險產(chǎn)品,。

《意見》提出，要學(xué)習(xí)運(yùn)用好“千萬工程”經(jīng)驗(yàn),，持續(xù)增加“三農(nóng)”金融供給,，助力推進(jìn)鄉(xiāng)村全面振興。對脫貧戶和邊緣易致貧戶持續(xù)做到脫貧人口小額信貸“應(yīng)貸盡貸”,，積極落實(shí)好過渡期內(nèi)財政全額貼息政策,，加大脫貧地區(qū)金融投入。

《意見》提出,，各銀行保險機(jī)構(gòu)要優(yōu)先保障糧食和重要農(nóng)產(chǎn)品金融供給,，積極為高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)、先進(jìn)農(nóng)機(jī)裝備制造,、重點(diǎn)種業(yè)企業(yè)提供綜合化金融服務(wù),，鼓勵保險機(jī)構(gòu)積極發(fā)展小麥、玉米等制種政策保險,，開發(fā)產(chǎn)量保險,、品質(zhì)保險等種業(yè)保險產(chǎn)品；加大新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體和農(nóng)戶信用貸款發(fā)放力度,，拓寬涉農(nóng)主體融資渠道和抵質(zhì)押物范圍,，合理提升縣域存貸比；加大創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款發(fā)放力度,，支持有融資需求,、有還款能力的殘疾人、婦女等就業(yè)創(chuàng)業(yè)，落實(shí)助學(xué)貸款優(yōu)惠政策,，提高對返鄉(xiāng)入鄉(xiāng)群體等主體的金融服務(wù)水平,；提高“三農(nóng)”保險保障水平，推動小麥,、玉米,、水稻三大主糧作物完全成本保險在縣域全覆蓋的基礎(chǔ)上逐步提升業(yè)務(wù)覆蓋面，積極發(fā)展農(nóng)房保險,、高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田工程質(zhì)量責(zé)任保險,、農(nóng)村公共設(shè)施綜合保險，加大農(nóng)村居民健康保險,、意外傷害保險,、人壽保險等人身保險產(chǎn)品供給。

優(yōu)化業(yè)務(wù)模式,，提升普惠金融服務(wù)能力

《意見》提出,，持續(xù)深化“行長進(jìn)萬企”活動，落實(shí)好銀行保險機(jī)構(gòu)行長（總經(jīng)理）包聯(lián),、常態(tài)走訪,、標(biāo)準(zhǔn)對接和“滿意式”銷號四項服務(wù)機(jī)制，主動對接民營企業(yè),、小微企業(yè)和個體工商戶,、涉農(nóng)經(jīng)營主體等市場主體的金融需求，深化開展“兩問四送”,，提高普惠重點(diǎn)領(lǐng)域金融服務(wù)對接精準(zhǔn)性,。

《意見》提出，有序推進(jìn)數(shù)字普惠金融,，綜合運(yùn)用大數(shù)據(jù),、互聯(lián)網(wǎng)、人工智能,、區(qū)塊鏈等金融科技手段,，拓寬服務(wù)場景，創(chuàng)新優(yōu)化融資模式,，增強(qiáng)線上承保理賠能力,，提升普惠金融服務(wù)的專業(yè)性和可得性。

《意見》提出,，鼓勵保險公司創(chuàng)新開發(fā)普惠保險產(chǎn)品,，滿足小微企業(yè)、個體工商戶生產(chǎn)經(jīng)營財產(chǎn)保險需求,，開發(fā)推廣支持科技型中小企業(yè)的履約保證保險,、首臺（套）重大技術(shù)裝備及關(guān)鍵研發(fā)設(shè)備的財產(chǎn)險等特色保險產(chǎn)品,，完善巨災(zāi)保險制度，推動健全農(nóng)業(yè)保險大災(zāi)風(fēng)險分散機(jī)制,。

《意見》提出,，面向農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群,、脫貧人口,、殘疾人、老年人,、退役軍人,、新市民、個體工商戶等重點(diǎn)群體,，研發(fā)投保門檻低,、責(zé)任適度,、價格適宜,、條款易懂的意外傷害保險和健康保險產(chǎn)品，創(chuàng)新發(fā)展各類投保簡單,、交費(fèi)靈活,、收益穩(wěn)健、領(lǐng)取形式多樣的養(yǎng)老保險產(chǎn)品,，穩(wěn)妥審慎推動“惠民?！睒I(yè)務(wù)發(fā)展，持續(xù)優(yōu)化大病保險承辦機(jī)制,，提升參與醫(yī)保服務(wù)質(zhì)效,。

健全工作機(jī)制，激發(fā)普惠金融內(nèi)生動力

《意見》提出,，各銀行保險機(jī)構(gòu)要持續(xù)深化專門機(jī)構(gòu)建設(shè),，繼續(xù)完善普惠金融專營機(jī)制，設(shè)立專門部門,、組建專營團(tuán)隊或成立特色分支機(jī)構(gòu),，健全保障普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的組織架構(gòu)。

《意見》提出,，各銀行保險機(jī)構(gòu)要推動落實(shí)專門考核評價,，建立健全科學(xué)合理的績效考核制度，并適當(dāng)提升普惠金融業(yè)務(wù)在內(nèi)部績效考核中的占比,；嚴(yán)格落實(shí)盡職免責(zé)制度,，進(jìn)一步完善盡職免責(zé)政策，明確盡職免責(zé)各環(huán)節(jié)機(jī)制流程,，更多向一線人員傾斜,，注重免責(zé)實(shí)效,。著力加強(qiáng)專項資源配置，通過單列信貸計劃,、適當(dāng)下放信貸審批權(quán)限,、實(shí)施差異化內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價等措施，加大內(nèi)部資源傾斜,，鼓勵各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)加大普惠金融服務(wù)正向激勵,，合理增加專項激勵工資、營銷費(fèi)用補(bǔ)貼,、業(yè)務(wù)創(chuàng)新獎勵等配套供給,。

《意見》提出，各銀行保險機(jī)構(gòu)要探索實(shí)行專項審批風(fēng)控,，開辟授信審批綠色通道,，針對小微企業(yè)、民營企業(yè),、涉農(nóng)經(jīng)營主體等依規(guī)適當(dāng)簡化程序,，提高審批效率；進(jìn)一步創(chuàng)新完善信用評價模型,、風(fēng)險管控技術(shù)和批量授信審批機(jī)制,，擴(kuò)大信貸服務(wù)覆蓋面；優(yōu)化盡職調(diào)查方式,，對小微企業(yè)和涉農(nóng)經(jīng)營主體流動資金貸款,，在風(fēng)險可控的前提下，可簡化或不再進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)查,。

近年來,，國家金融監(jiān)督管理總局商丘監(jiān)管分局深入踐行金融工作的政治性、人民性,，強(qiáng)化監(jiān)管引領(lǐng),，持續(xù)推動普惠金融“增量、擴(kuò)面,、降價,、提質(zhì)”，高質(zhì)量書寫普惠金融大文章,。截至2024年5月末,，全市普惠小微貸款余額較年初增量突破60億元，增速高于各項貸款增速近7個百分點(diǎn),，涉農(nóng)貸款較年初增長超6%,，農(nóng)業(yè)保險保費(fèi)收入同比增長超16%，投向脫貧縣域貸款余額較年初增速達(dá)7%,；前5個月新發(fā)放普惠小微貸款利率降至“4字頭”,，較2023年下降超過0.5個百分點(diǎn),，利率已連續(xù)6年保持下降態(tài)勢；全市小微企業(yè)信用貸款余額占比較年初提升超3個百分點(diǎn),，本年累計向小微企業(yè)發(fā)放無還本續(xù)貸金額突破12億元,。