今年4月,國務(wù)院辦公廳發(fā)布《關(guān)于推動個人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》(下稱《意見》),,我國個人養(yǎng)老金政策頂層設(shè)計靴子落地,。根據(jù)《意見》,個人養(yǎng)老金資金賬戶資金可用于購買符合規(guī)定的銀行理財,、儲蓄存款,、商業(yè)養(yǎng)老保險,、公募基金等運作安全、成熟穩(wěn)定,、標(biāo)的規(guī)范,、側(cè)重長期保值的滿足不同投資者偏好的金融產(chǎn)品,參加人可自主選擇,。
11月4日,,人力資源社會保障部、財政部,、國家稅務(wù)總局,、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會聯(lián)合印發(fā)了《個人養(yǎng)老金實施辦法》,,當(dāng)天銀保監(jiān)會發(fā)布了《商業(yè)銀行和理財公司個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)管理暫行辦法(征求意見稿)》,,標(biāo)志著個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)相關(guān)細(xì)則在商業(yè)銀行和理財公司端進(jìn)一步明晰,業(yè)務(wù)落地進(jìn)一步提速,。
事實上,,隨著人口老齡化進(jìn)程的加快和居民財富的穩(wěn)健增長,居民養(yǎng)老需求正從基礎(chǔ)的“生存型養(yǎng)老”向有溫度,、高質(zhì)量的“生活型養(yǎng)老”轉(zhuǎn)變,。商業(yè)銀行是金融的核心,全力做好養(yǎng)老金融業(yè)務(wù),,既是服務(wù)經(jīng)濟(jì)民生的應(yīng)有之義,,又是迎戰(zhàn)新機(jī)遇的轉(zhuǎn)型之機(jī)。
中信銀行表示,,希望把“有溫度的服務(wù)”真正打造成中信銀行新零售的競爭力,。作為“有溫度的服務(wù)”的重要體現(xiàn),中信銀行傾力打造一站式養(yǎng)老金融服務(wù),,從資金賬戶準(zhǔn)備,、產(chǎn)品準(zhǔn)備、服務(wù)準(zhǔn)備,、隊伍準(zhǔn)備四方面,,積極備戰(zhàn)個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)落地。
在資金賬戶準(zhǔn)備方面,,中信銀行一方面積極與相關(guān)部委及行業(yè)平臺進(jìn)行系統(tǒng)連接工作,;另一方面在合規(guī)前提下重點開展從開戶、繳存到投資交易等全鏈路能力建設(shè),。同時基于賬戶行的基礎(chǔ)定位,,以開放的心態(tài),支持多家產(chǎn)品機(jī)構(gòu),、銷售機(jī)構(gòu)的聯(lián)合測試,、驗收測試。
在產(chǎn)品準(zhǔn)備方面,,中信銀行養(yǎng)老理財,、養(yǎng)老基金、養(yǎng)老保險產(chǎn)品線“三管齊下”,,以《意見》明確的“運作安全,、成熟穩(wěn)定、標(biāo)的規(guī)范,、側(cè)重長期保值”等要求為準(zhǔn)繩,,做好產(chǎn)品遴選與準(zhǔn)備工作。具體包括:在加快養(yǎng)老理財產(chǎn)品研發(fā)和報批的同時,,積極與其他試點機(jī)構(gòu)開展代銷合作對接,,達(dá)成代銷準(zhǔn)入意向;積極落地,、參與養(yǎng)老基金上線和發(fā)行,,除上線百余只市場上主流公司的養(yǎng)老FOF產(chǎn)品外,還專門定制了中信銀行托管的養(yǎng)老FOF產(chǎn)品,;積極對接三支柱養(yǎng)老保險產(chǎn)品,,在商業(yè)養(yǎng)老金、稅延養(yǎng)老年金基礎(chǔ)上,,與國內(nèi)頭部壽險公司,、養(yǎng)老險公司對接專屬商業(yè)養(yǎng)老金產(chǎn)品,同步關(guān)注創(chuàng)新型產(chǎn)品,,做到產(chǎn)品齊全,,對接完備。
在服務(wù)準(zhǔn)備方面,,中信銀行于2022年5月率先在業(yè)內(nèi)推出“幸福+”養(yǎng)老賬本,,實現(xiàn)了養(yǎng)老資產(chǎn)的歸集展示,為客戶呈現(xiàn)一個跨周期,、跨平臺,、跨資產(chǎn)類別的“養(yǎng)老賬本”服務(wù)。在賬本功能中,,中信銀行除全貌展示客戶的養(yǎng)老資產(chǎn)狀況外,,整合養(yǎng)老缺口測算、養(yǎng)老規(guī)劃服務(wù),、電子社??ê歪t(yī)保電子憑證服務(wù)、退休后服務(wù),、養(yǎng)老社區(qū)等養(yǎng)老服務(wù)功能,,進(jìn)而打造了養(yǎng)老金融服務(wù)一站式辦理平臺,。
在隊伍準(zhǔn)備方面,中信銀行通過“培訓(xùn)賦能+業(yè)務(wù)認(rèn)證”的方式,,提升中臺財富顧問和支行前臺銷售人員在養(yǎng)老金融領(lǐng)域的專業(yè)服務(wù)能力,。值得一提的是,今年中信銀行領(lǐng)先行業(yè)一步,,聯(lián)合清華大學(xué)對一線理財經(jīng)理進(jìn)行了“養(yǎng)老金融規(guī)劃人才”集中培訓(xùn),,通過嚴(yán)格的考試通關(guān),選拔出銀行業(yè)首批“懂政策”“懂客戶”“懂配置”的養(yǎng)老規(guī)劃專業(yè)人才,。這支隊伍將在中信銀行養(yǎng)老金融領(lǐng)域播撒種子,,帶動中信銀行養(yǎng)老金融服務(wù)能力的進(jìn)一步提升。