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遠(yuǎn)離非法集資,,守住錢袋子

中原銀行商丘分行 吉廣超

2023-07-20 01:17:58 來源:



近年來,,非法集資案件頻發(fā),,集資手段層出不窮,,更加隱秘,更具欺騙性,。雖然國家對防范和打擊非法集資始終保持高壓態(tài)勢,,但是,在暴利驅(qū)使下,,仍有不法分子挖空心思,,鋌而走險。鄭重提醒廣大群眾提高警惕,,遠(yuǎn)離非法集資,珍惜自己的血汗錢,,保衛(wèi)父母的養(yǎng)老錢,。

一、基本概念介紹

非法集資的定義和基本特征:非法集資,,是指未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定,,以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式,向不特定對象吸收資金的行為,。國務(wù)院金融管理部門,,是指中國人民銀行,、國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)和國務(wù)院外匯管理部門。

非法集資的四個特征:非法性,、利誘性,、社會性、公開性,,是一種犯罪活動,。

直觀地說,我們判斷一個商業(yè)模式屬于非法集資,,需同時具備以下條件:一是“未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金”,,即非法性;二是“許諾還本付息或者給予其他投資回報”,,即利誘性,;三是“向不特定對象吸收資金”,即社會性,;四是通過網(wǎng)絡(luò),、媒體、推介會,、傳單,、手機信息等途徑向社會公開宣傳。

二,、五種常見手法

(一)承諾高額回報,。不法分子編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話,許諾投資者高額回報,。為騙取更多的人參與集資,,非法集資人在集資初期往往按時足額兌現(xiàn)承諾本息,待集資達到一定規(guī)模后,,便轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃,。

(二)編造虛假項目。不法分子大多通過注冊合法的公司或企業(yè),,打著響應(yīng)國家產(chǎn)業(yè)政策,、開展創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新等幌子,編造各種虛假項目,,有的甚至組織免費旅游,、考察等,騙取公眾信任,。

(三)以虛假宣傳造勢,。不法分子在宣傳上往往一擲千金,以聘請明星代言,、名人站臺,,在各大廣播電視,、網(wǎng)絡(luò)等媒體發(fā)布廣告,在著名報刊上刊登專訪文章,,廣為散發(fā)宣傳單,,進行社會捐贈等方式,制造虛假聲勢,。

(四)利用親情誘騙,。有些傳銷非法集資參與人,為完成或增加自己的業(yè)績,,不惜利用親情,、血緣關(guān)系,編造自己獲得高額回報的謊言,,拉攏親朋,、同學(xué)或鄰居加入,使參與人員迅速蔓延,,集資規(guī)模不斷擴大,。

(五)利用網(wǎng)絡(luò)和虛擬空間。不法分子往往租用境外服務(wù)器設(shè)立網(wǎng)站,,一般用代號或網(wǎng)名,。有的還通過網(wǎng)站、博客,、論壇等網(wǎng)絡(luò)平臺和QQ,、微信等即時通信工具,傳播虛假信息,,誘騙公眾上當(dāng),。

三、四種常見套路

(一)畫餅,。非法集資人會編織一個或多個盡可能“高大上”的項目,。以“新技術(shù)”“新革命”“新政策”“區(qū)塊鏈”“虛擬貨幣”等為幌子,描繪一幅預(yù)期報酬豐厚的藍(lán)圖,,把集資參與人的胃口“吊”起來,,讓其產(chǎn)生“不容錯過”“機不可失”的錯覺。非法集資人一般會把“餅”畫大,,盡可能吸引參與人眼球,。

(二)造勢。利用一切資源把聲勢做大,。非法集資人通常會舉辦各種造勢活動,,比如新聞發(fā)布會,、產(chǎn)品推介會,、現(xiàn)場觀摩會,、體驗日活動、知識講座等,;組織集體旅游,、考察等,贈送米面油,、話費等小禮品,;大量展示各種或真或假的“技術(shù)認(rèn)證”“獲獎證書”“政府批文”;公布一些領(lǐng)導(dǎo)視察影視資料,,公司領(lǐng)導(dǎo)與政府官員,、明星合影;故意把活動選在政府會議中心,、禮堂進行,,其場面之大、規(guī)格之高極具欺騙性,。

(三)吸金,。想方設(shè)法套取你口袋里的錢。非法集資人通過返點,、分紅,,給參與人初嘗“甜頭”,使其相信把錢放在他那兒不僅有可觀的收入,,而且比放在自己口袋里還安全,,參與人不光自己參與,還動員親友加入,,集資金額越滾越大,。

(四)跑路。非法集資人往往會在“吸金”一段時間后跑路,,或者因為原本就是“龐氏騙局”人去樓空,,或者因為經(jīng)營不善致使資金鏈斷裂。參與人遭受慘重經(jīng)濟損失,,甚至血本無歸,。

四、風(fēng)險防范提示

(一)要理性,,不要僥幸,。天上不會掉餡餅,掉下來的不是“圈套”就是“陷阱”,。要堅守理性底線,,想想自己懂不懂,比比風(fēng)險大不大,看看收益水平合不合實際,,問問家人朋友怎么看,,不要被賭博心態(tài)和僥幸心理蒙蔽雙眼!

(二)要穩(wěn)健,,不要冒險,。高收益意味著高風(fēng)險,還可能是投資騙局,,投一次就血本無歸,!要合理評估自身承受能力,審慎確定風(fēng)險承擔(dān)意愿,,不冒險投資,!

(三)要警惕,不要盲目,?!笆找尕S厚、條件誘人,、機會難得,、名額有限”都很可能是忽悠,一定要警惕,!多留個心眼兒,,絕不要聽風(fēng)就是雨,盲目投資,!