近年來,，非法集資案件頻發(fā),，集資手段更隱秘,、更具欺騙性,。雖然國家對(duì)防范和打擊非法集資始終保持高壓態(tài)勢(shì),，但是在暴利的驅(qū)使下,，仍有一些不法分子挖空心思,、鋌而走險(xiǎn),。在此中原銀行商丘分行鄭重提醒廣大群眾提高警惕,，遠(yuǎn)離非法集資，珍惜自己的血汗錢，保衛(wèi)父母的養(yǎng)老錢,。

一,、基本概念介紹

（一）非法集資的定義

非法集資，是指未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定,，以許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)等方式,，向不特定對(duì)象吸收資金的行為。條例中所稱國務(wù)院金融管理部門,，是指中國人民銀行,、國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和國務(wù)院外匯管理部門。

（二）非法集資的特征

非法集資的四個(gè)特征：非法性,、利誘性,、社會(huì)性、公開性,，是一種犯罪活動(dòng),。

直觀地說，我們判斷一個(gè)商業(yè)模式是否屬于非法集資,，需同時(shí)具備以下條件：一是“未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者借用合法經(jīng)營(yíng)的形式吸收資金”,，即非法性；二是“許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)”,，即利誘性,；三是“向不特定對(duì)象吸收資金”，即社會(huì)性,；四是通過網(wǎng)絡(luò),、媒體、推介會(huì),、傳單,、手機(jī)信息等途徑向社會(huì)公開宣傳。

二,、四種常見套路

（一）畫餅,。非法集資人會(huì)編織一個(gè)或多個(gè)盡可能“高大上”的項(xiàng)目。以“新技術(shù)”“新革命”“新政策”“區(qū)塊鏈”“虛擬貨幣”等為幌子,，描繪一幅預(yù)期報(bào)酬豐厚的藍(lán)圖,，把集資參與人的胃口“吊”起來，讓其產(chǎn)生“不容錯(cuò)過”“機(jī)不可失”的錯(cuò)覺,。非法集資人一般會(huì)把“餅”畫大,，盡可能吸引參與人眼球。

（二）造勢(shì),。利用一切資源把聲勢(shì)做大,。非法集資人通常會(huì)舉辦各種造勢(shì)活動(dòng),，比如新聞發(fā)布會(huì)、產(chǎn)品推介會(huì),、現(xiàn)場(chǎng)觀摩會(huì),、體驗(yàn)日活動(dòng)、知識(shí)講座等,；組織集體旅游,、考察等，贈(zèng)送米面油,、話費(fèi)等小禮品,；大量展示各種或真或假的“技術(shù)認(rèn)證”“獲獎(jiǎng)證書”“政府批文”；公布一些領(lǐng)導(dǎo)視察影視資料,，公司領(lǐng)導(dǎo)與政府官員,、明星合影,；故意把活動(dòng)選在政府會(huì)議中心,、禮堂進(jìn)行，其場(chǎng)面之大,、規(guī)格之高極具欺騙性,。

（三）吸金。想方設(shè)法套取你口袋里的錢,。非法集資人通過返點(diǎn),、分紅，給參與人初嘗“甜頭”,，使其相信把錢放在他那兒不僅有可觀的收入,，而且比放在自己口袋里還安全，參與人不僅將自己的錢傾囊而出,，還動(dòng)員親友加入,，集資金額越滾越大。

（四）跑路,。非法集資人往往會(huì)在“吸金”一段時(shí)間后跑路,，或者因?yàn)樵揪褪恰褒嬍向_局”人去樓空，或者因?yàn)榻?jīng)營(yíng)不善致使資金鏈斷裂,。集資參與人遭受慘重經(jīng)濟(jì)損失,，甚至血本無歸。

三,、風(fēng)險(xiǎn)防范提示

（一）要理性,，不要僥幸。天上不會(huì)掉餡餅,，掉下來的不是“圈套”就是“陷阱”,。要堅(jiān)守理性底線，想想自己懂不懂，比比風(fēng)險(xiǎn)大不大,，看看收益水平合不合實(shí)際,，問問家人朋友怎么看，不要被賭博心態(tài)和僥幸心理蒙蔽雙眼,！

（二）要穩(wěn)健,，不要冒險(xiǎn)。高收益意味著高風(fēng)險(xiǎn),，還可能是投資騙局,，投一次就血本無歸！要合理評(píng)估自身承受能力,，審慎確定風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)意愿,，不冒險(xiǎn)投資！

（三）要警惕,，不要盲目,。“收益豐厚,、條件誘人,、機(jī)會(huì)難得、名額有限”都很可能是忽悠,，一定要警惕,、警惕、再警惕,！多留個(gè)心眼兒,，絕不要聽風(fēng)就是雨，盲目“隨大流”投資,！（吉廣超）