近年來，非法集資案件頻發(fā),，集資手段更隱秘,、更具欺騙性。雖然國家對防范和打擊非法集資始終保持高壓態(tài)勢,，但是在暴利的驅(qū)使下,，仍有一些不法分子挖空心思、鋌而走險,。在此中原銀行商丘分行鄭重提醒廣大群眾提高警惕,，遠離非法集資，珍惜自己的血汗錢,，保衛(wèi)父母的養(yǎng)老錢,。

一、基本概念介紹

（一）非法集資的定義

非法集資,，是指未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定,，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為,。條例中所稱國務(wù)院金融管理部門,，是指中國人民銀行、國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)和國務(wù)院外匯管理部門,。

（二）非法集資的特征

非法集資的四個特征：非法性,、利誘性、社會性,、公開性,，是一種犯罪活動。

直觀地說,，我們判斷一個商業(yè)模式是否屬于非法集資,，需同時具備以下條件：一是“未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金”，即非法性,；二是“許諾還本付息或者給予其他投資回報”,，即利誘性；三是“向不特定對象吸收資金”,，即社會性,；四是通過網(wǎng)絡(luò)、媒體,、推介會,、傳單,、手機信息等途徑向社會公開宣傳。

二,、四種常見套路

（一）畫餅,。非法集資人會編織一個或多個盡可能“高大上”的項目。以“新技術(shù)”“新革命”“新政策”“區(qū)塊鏈”“虛擬貨幣”等為幌子,，描繪一幅預(yù)期報酬豐厚的藍圖,，把集資參與人的胃口“吊”起來，讓其產(chǎn)生“不容錯過”“機不可失”的錯覺,。非法集資人一般會把“餅”畫大,，盡可能吸引參與人眼球。

（二）造勢,。利用一切資源把聲勢做大,。非法集資人通常會舉辦各種造勢活動，比如新聞發(fā)布會,、產(chǎn)品推介會,、現(xiàn)場觀摩會、體驗日活動,、知識講座等,；組織集體旅游、考察等,，贈送米面油,、話費等小禮品；大量展示各種或真或假的“技術(shù)認證”“獲獎證書”“政府批文”,；公布一些領(lǐng)導(dǎo)視察影視資料,，公司領(lǐng)導(dǎo)與政府官員、明星合影,；故意把活動選在政府會議中心,、禮堂進行，其場面之大,、規(guī)格之高極具欺騙性,。

（三）吸金。想方設(shè)法套取你口袋里的錢,。非法集資人通過返點,、分紅，給參與人初嘗“甜頭”,，使其相信把錢放在他那兒不僅有可觀的收入,，而且比放在自己口袋里還安全,，參與人不僅將自己的錢傾囊而出,，還動員親友加入,，集資金額越滾越大。

（四）跑路,。非法集資人往往會在“吸金”一段時間后跑路,，或者因為原本就是“龐氏騙局”人去樓空，或者因為經(jīng)營不善致使資金鏈斷裂,。集資參與人遭受慘重經(jīng)濟損失,，甚至血本無歸。

三,、風險防范提示

（一）要理性,，不要僥幸。天上不會掉餡餅,，掉下來的不是“圈套”就是“陷阱”,。要堅守理性底線，想想自己懂不懂,，比比風險大不大,，看看收益水平合不合實際，問問家人朋友怎么看,，不要被賭博心態(tài)和僥幸心理蒙蔽雙眼,！

（二）要穩(wěn)健，不要冒險,。高收益意味著高風險,，還可能是投資騙局，投一次就血本無歸,！要合理評估自身承受能力,，審慎確定風險承擔意愿，不冒險投資,！

（三）要警惕,，不要盲目?！笆找尕S厚,、條件誘人、機會難得,、名額有限”都很可能是忽悠,，一定要警惕、警惕,、再警惕,！多留個心眼兒，絕不要聽風就是雨,，盲目“隨大流”投資,！（吉廣超）