近日,,國家金融監(jiān)督管理總局商丘監(jiān)管分局緊扣高質(zhì)量發(fā)展主題,圍繞做好“普惠金融”大文章,,印發(fā)《2024年商丘銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)加力支持小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展實(shí)施意見》(以下簡稱《意見》),,從穩(wěn)定優(yōu)質(zhì)信貸供給,、支持重點(diǎn)薄弱領(lǐng)域、改善信貸配置效能,、提升綜合服務(wù)能力,、健全工作體制機(jī)制等方面提出26項(xiàng)工作舉措,為小微和民營市場主體可持續(xù)、高質(zhì)量發(fā)展提供強(qiáng)力金融支撐,,促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)金融良性循環(huán),,推動優(yōu)化商丘金融營商環(huán)境。
明確工作目標(biāo),,擴(kuò)大小微信貸優(yōu)質(zhì)供給,。《意見》聚焦目標(biāo),,提出2024年全市小微金融工作力爭實(shí)現(xiàn)“一增,、兩高、兩提,、一降”,。即小微企業(yè)貸款余額持續(xù)增長,普惠型小微企業(yè)貸款和民營小微企業(yè)法人貸款增速高于各項(xiàng)貸款增速,,小微企業(yè)法人貸款及戶數(shù)比重逐步提升,,2024年新發(fā)放的普惠型小微企業(yè)貸款利率在2023年基礎(chǔ)上總體穩(wěn)中有降,推動降低小微企業(yè)綜合融資成本,,首貸,、續(xù)貸、信用貸,、中長期貸款投放力度不斷加大,。此外,對普惠型小微企業(yè)貸款增速設(shè)置監(jiān)管考核目標(biāo)——全市各法人銀行業(yè)機(jī)構(gòu)剔除票據(jù)貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)后的普惠型小微企業(yè)貸款增速不低于同口徑各項(xiàng)貸款增速,,同時完成全年制定的普惠型小微企業(yè)信貸計(jì)劃,;各商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)高質(zhì)量完成上級行下達(dá)的普惠型小微企業(yè)信貸計(jì)劃。
服務(wù)發(fā)展大局,,精準(zhǔn)支持重點(diǎn)薄弱領(lǐng)域,。《意見》提出要強(qiáng)化民營企業(yè)金融支持,,轄內(nèi)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要堅(jiān)持“兩個毫不動搖”,,堅(jiān)決落實(shí)抓“大”不放“小”,公平公正對待各類所有制企業(yè),,持續(xù)加大對民營企業(yè)的金融要素投入,針對不同規(guī)模,、不同成長階段民營企業(yè)的融資需求特征和痛點(diǎn)堵點(diǎn),,打造差異化的金融產(chǎn)品體系和服務(wù)模式,加大對民營企業(yè)設(shè)備更新,、技術(shù)改造,、項(xiàng)目研發(fā)等方面的金融支持。要提升科技金融服務(wù)水平,轄內(nèi)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要圍繞助力加快發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力,,完善專業(yè)服務(wù)機(jī)制,,根據(jù)初創(chuàng)期、成長期,、成熟期等不同發(fā)展階段科技型企業(yè)的需求,,有針對性地開發(fā)金融產(chǎn)品、優(yōu)化服務(wù)模式,,提供企業(yè)全生命周期的多元化金融服務(wù),,力爭實(shí)現(xiàn)科技型企業(yè)貸款年均增速高于各項(xiàng)貸款平均增速,科技保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障金額,、覆蓋面穩(wěn)步擴(kuò)大,。要擴(kuò)大個體工商戶金融覆蓋,轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)改進(jìn)優(yōu)化信用評價模型和授信管理機(jī)制,,創(chuàng)新推廣小額信用貸款和隨借隨還類信貸產(chǎn)品,,確保個體工商戶貸款余額、戶數(shù)持續(xù)增長,;引導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)根據(jù)個體工商戶經(jīng)營狀況,、財(cái)務(wù)能力等特點(diǎn)和創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)需求,提供企業(yè)財(cái)產(chǎn),、雇主責(zé)任,、安全生產(chǎn)等相關(guān)保險(xiǎn)保障。
圍繞提質(zhì)增效,,加力提升信貸配置效能,。《意見》從豐富信貸產(chǎn)品服務(wù)體系的角度,,提出銀行機(jī)構(gòu)要立足金融服務(wù)優(yōu)勢,,面向服務(wù)行業(yè)、服務(wù)地域,、服務(wù)場景,、客群需求等,創(chuàng)新小微金融服務(wù)產(chǎn)品,,提升小微信貸需求與產(chǎn)品服務(wù)的匹配性,;鼓勵不斷拓展抵質(zhì)押物范圍,豐富以應(yīng)收賬款,、知識產(chǎn)權(quán),、股權(quán)等法律法規(guī)規(guī)定未禁止抵押質(zhì)押的動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保融資,降低融資門檻,,提升信用貸款占比,,并積極拓展首貸戶,。從精準(zhǔn)匹配多元金融需求的層面,提出各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)小微企業(yè)專屬產(chǎn)品開發(fā),,為處于不同生產(chǎn)領(lǐng)域,、不同發(fā)展階段企業(yè)提供適配性強(qiáng)的金融產(chǎn)品,探索多樣化,、一攬子服務(wù)方案,,增強(qiáng)金融服務(wù)獲得感,打造特色品牌,。如對重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈上下游,、外貿(mào)等領(lǐng)域小微企業(yè),加快推廣供應(yīng)鏈金融等新模式應(yīng)用,,積極發(fā)展應(yīng)收賬款,、存貨、倉單和訂單融資等業(yè)務(wù),。從分類施策做好期限管理的方面,,要求銀行機(jī)構(gòu)結(jié)合小微企業(yè)所在行業(yè)資金需求特點(diǎn),合理設(shè)置貸款期限,,研發(fā)推廣適合小微企業(yè)的中長期貸款產(chǎn)品,,同時進(jìn)一步推廣“隨借隨還”模式,加大續(xù)貸產(chǎn)品開發(fā)推廣力度,,持續(xù)提升續(xù)貸業(yè)務(wù)比重,,減輕小微企業(yè)還款壓力。
統(tǒng)籌整合資源,,提升綜合金融服務(wù)能力,。《意見》提出各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要下沉活動重心,,主動對接小微企業(yè)金融需求,,深入了解其全生命周期、全方位金融需求,,找準(zhǔn)與自身小微經(jīng)營戰(zhàn)略的結(jié)合點(diǎn),,推動服務(wù)觸達(dá)、政策落地,?!兑庖姟诽岢龈縻y行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要增強(qiáng)金融科技服務(wù)能力,把握好數(shù)字化轉(zhuǎn)型的有利時機(jī),,強(qiáng)化數(shù)據(jù)能力建設(shè),,綜合運(yùn)用大數(shù)據(jù)等金融科技手段,充分利用內(nèi)外部信息資源,,拓寬服務(wù)場景,,創(chuàng)新優(yōu)化融資模式,完善授信評審機(jī)制,、信用評價模型,、業(yè)務(wù)流程和產(chǎn)品?!兑庖姟诽岢龈鞅kU(xiǎn)公司發(fā)揮保險(xiǎn)增信分險(xiǎn)功能,,要將小微企業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)融入發(fā)展戰(zhàn)略,明確專門部門統(tǒng)籌小微企業(yè)保險(xiǎn)工作,,加強(qiáng)基礎(chǔ)管理,,對投保客戶進(jìn)行大中小微企業(yè)類型識別,,提高產(chǎn)品和業(yè)務(wù)研發(fā)的針對性,,夯實(shí)小微企業(yè)保險(xiǎn)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。
健全體制機(jī)制,,增強(qiáng)金融服務(wù)內(nèi)生動力,。《意見》提出銀行機(jī)構(gòu)要強(qiáng)化專業(yè)服務(wù)體系建設(shè),,加強(qiáng)小微金融專業(yè)服務(wù)體系建設(shè),,加強(qiáng)普惠業(yè)務(wù)集中管理和資源統(tǒng)籌,繼續(xù)下沉經(jīng)營管理和服務(wù)重點(diǎn),,賦予分支機(jī)構(gòu)更多自主權(quán),;要求銀行機(jī)構(gòu)嚴(yán)格落實(shí)盡職免責(zé)要求,將授信盡職免責(zé)與不良容忍,、績效考核有機(jī)結(jié)合,,進(jìn)一步完善盡職免責(zé)政策,細(xì)化盡職免責(zé)標(biāo)準(zhǔn),,暢通盡職免責(zé)內(nèi)部申訴渠道,,注重免責(zé)實(shí)效,推動盡職免責(zé)落地落實(shí),,努力實(shí)現(xiàn)“應(yīng)免盡免”,;要求銀行機(jī)構(gòu)完善內(nèi)部激勵約束機(jī)制,不折不扣地落實(shí)對分支機(jī)構(gòu)內(nèi)部績效考核“普惠金融類指標(biāo)權(quán)重占比在10%以上”的監(jiān)管政策要求,,鼓勵加大小微金融服務(wù)正向激勵,。
近年來,國家金融監(jiān)督管理總局商丘監(jiān)管分局全面踐行金融工作的政治性,、人民性,,堅(jiān)持以提振小微市場主體信心為關(guān)鍵,推動轄內(nèi)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)找準(zhǔn)小微金融服務(wù)的著力點(diǎn),,在信貸審批,、資源配置,、資金定價、保險(xiǎn)保障等方面,,加大資源傾斜力度,。截至2024年3月末,全市普惠型小微企業(yè)貸款突破500億元,,貸款余額,、戶數(shù)連續(xù)多年保持快速增長,普惠型小微企業(yè)貸款利率連續(xù)6年保持下降,,信用貸款,、續(xù)貸占比持續(xù)提升,整體呈現(xiàn)“量增,、面擴(kuò),、價降、提質(zhì)”良好態(tài)勢,?!兑庖姟返某雠_將會惠及更多的小微企業(yè),提振更多小微企業(yè)發(fā)展的信心,,更好地為小微企業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展保駕護(hù)航,。