“黃金漲價,，我是否應(yīng)該入場？”“美聯(lián)儲降息對我的投資產(chǎn)生怎樣的影響,？”宏觀到政策走向與經(jīng)濟(jì)局勢,，微觀到具體投資理財產(chǎn)品的波動與調(diào)倉建議，投資者亟須得到個性化,、定制化的財富顧問服務(wù),。中信銀行基于AI金融模型打造的數(shù)字人財富顧問“小信”，上線不到半年已經(jīng)成為一些客戶了解金融相關(guān)大事小情的重要伙伴,。宏觀到國際局勢,、美聯(lián)儲加息，微觀到具體基金產(chǎn)品的波動與調(diào)倉建議,，“小信”7×24小時不知疲倦地為客戶提供專業(yè)建議,。

　　在基金配置上，“小信”不止提供“買什么”的建議,，更注重“我的持倉怎么樣”的售后需求,。通過對客戶持倉基金的全方位梳理，“小信”綜合客戶畫像與中信投研團(tuán)隊市場觀點(diǎn),，給予資產(chǎn)配置比例,，風(fēng)格結(jié)構(gòu)均衡度和每只基金表現(xiàn)的優(yōu)化建議。對于理財產(chǎn)品的配置,，中信銀行顧問式服務(wù)體系走得更遠(yuǎn),。為了解決凈值化后客戶挑選理財產(chǎn)品的難題，中信銀行顧問式服務(wù)體系首先將傳統(tǒng)的固收理財產(chǎn)品進(jìn)一步細(xì)分——貨幣+,、穩(wěn)健固收與積極固收,，進(jìn)而根據(jù)市場當(dāng)前的實(shí)際情況向客戶推薦合適的理財類別。

　　在具體產(chǎn)品的推薦上,，除了最直觀的獲利能力外,，“小信”更看重特定時間段內(nèi)最大回撤所體現(xiàn)的風(fēng)控能力，回撤后的回本周期所反映的回本能力,，以及以盈利概率為核心的持有體驗,。對于在大部分人認(rèn)知中代表著低風(fēng)險的理財產(chǎn)品，“小信”希望給客戶更“穩(wěn)”的體驗。

　　中信銀行顧問式服務(wù)體系的出現(xiàn)是數(shù)字金融發(fā)展到當(dāng)前階段的產(chǎn)物,，同樣也是客戶需求的倒逼,。隨著投資者對財富管理整體認(rèn)知的提升，不同的投資者衍生出不同的賬戶需求,，如果沒有賬戶思維,，無論如何都沒辦法滿足客戶多種多樣的財富管理需求。以35歲與60歲為劃分,，針對“Z世代,、中生代、銀發(fā)代”三個人生階段的不同財富需求,，“小信”引導(dǎo)客戶通過“平衡收支,、預(yù)防風(fēng)險、養(yǎng)老規(guī)劃,、資產(chǎn)增值”四步進(jìn)行全生命周期財務(wù)規(guī)劃,，做好“自己人生的CFO”。AI金融模型在顧問式服務(wù)體系中的具體體現(xiàn),，就是針對每一張資產(chǎn)負(fù)債表,，提供多維的財富管理解決方案。

　　中信銀行的顧問式服務(wù)體系,，讓這一切不再遙遠(yuǎn),。借用全平臺專家團(tuán)隊的金融知識和財富理念，與數(shù)字人“小信”一同,，幫助客戶武裝自己的資產(chǎn)負(fù)債表,，更好地在這個日益復(fù)雜的世界里守護(hù)自己的財富。