“黃金漲價(jià),，我是否應(yīng)該入場(chǎng),？”“美聯(lián)儲(chǔ)降息對(duì)我的投資產(chǎn)生怎樣的影響？”宏觀到政策走向與經(jīng)濟(jì)局勢(shì)，微觀到具體投資理財(cái)產(chǎn)品的波動(dòng)與調(diào)倉(cāng)建議,，投資者亟須得到個(gè)性化、定制化的財(cái)富顧問(wèn)服務(wù)。中信銀行基于AI金融模型打造的數(shù)字人財(cái)富顧問(wèn)“小信”，上線不到半年已經(jīng)成為一些客戶了解金融相關(guān)大事小情的重要伙伴,。宏觀到國(guó)際局勢(shì)、美聯(lián)儲(chǔ)加息,，微觀到具體基金產(chǎn)品的波動(dòng)與調(diào)倉(cāng)建議,，“小信”7×24小時(shí)不知疲倦地為客戶提供專業(yè)建議。

　　在基金配置上,，“小信”不止提供“買什么”的建議,，更注重“我的持倉(cāng)怎么樣”的售后需求。通過(guò)對(duì)客戶持倉(cāng)基金的全方位梳理,，“小信”綜合客戶畫像與中信投研團(tuán)隊(duì)市場(chǎng)觀點(diǎn),，給予資產(chǎn)配置比例，風(fēng)格結(jié)構(gòu)均衡度和每只基金表現(xiàn)的優(yōu)化建議,。對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品的配置,，中信銀行顧問(wèn)式服務(wù)體系走得更遠(yuǎn)。為了解決凈值化后客戶挑選理財(cái)產(chǎn)品的難題,，中信銀行顧問(wèn)式服務(wù)體系首先將傳統(tǒng)的固收理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)一步細(xì)分——貨幣+,、穩(wěn)健固收與積極固收，進(jìn)而根據(jù)市場(chǎng)當(dāng)前的實(shí)際情況向客戶推薦合適的理財(cái)類別,。

　　在具體產(chǎn)品的推薦上,，除了最直觀的獲利能力外，“小信”更看重特定時(shí)間段內(nèi)最大回撤所體現(xiàn)的風(fēng)控能力,，回撤后的回本周期所反映的回本能力,，以及以盈利概率為核心的持有體驗(yàn)。對(duì)于在大部分人認(rèn)知中代表著低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品,，“小信”希望給客戶更“穩(wěn)”的體驗(yàn),。

　　中信銀行顧問(wèn)式服務(wù)體系的出現(xiàn)是數(shù)字金融發(fā)展到當(dāng)前階段的產(chǎn)物,，同樣也是客戶需求的倒逼,。隨著投資者對(duì)財(cái)富管理整體認(rèn)知的提升，不同的投資者衍生出不同的賬戶需求,，如果沒(méi)有賬戶思維,，無(wú)論如何都沒(méi)辦法滿足客戶多種多樣的財(cái)富管理需求。以35歲與60歲為劃分,，針對(duì)“Z世代,、中生代、銀發(fā)代”三個(gè)人生階段的不同財(cái)富需求,，“小信”引導(dǎo)客戶通過(guò)“平衡收支,、預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)、養(yǎng)老規(guī)劃、資產(chǎn)增值”四步進(jìn)行全生命周期財(cái)務(wù)規(guī)劃,，做好“自己人生的CFO”,。AI金融模型在顧問(wèn)式服務(wù)體系中的具體體現(xiàn)，就是針對(duì)每一張資產(chǎn)負(fù)債表,，提供多維的財(cái)富管理解決方案,。

　　中信銀行的顧問(wèn)式服務(wù)體系，讓這一切不再遙遠(yuǎn),。借用全平臺(tái)專家團(tuán)隊(duì)的金融知識(shí)和財(cái)富理念,，與數(shù)字人“小信”一同，幫助客戶武裝自己的資產(chǎn)負(fù)債表,，更好地在這個(gè)日益復(fù)雜的世界里守護(hù)自己的財(cái)富,。