近日,，一則“個(gè)人存取現(xiàn)金5萬(wàn)元以上要登記資金來(lái)源”的消息頗受外界關(guān)注。這則消息出自前不久由央行,、銀保監(jiān)會(huì),、證監(jiān)會(huì)聯(lián)合印發(fā)的《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)盡職調(diào)查和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》），自2022年3月1日起施行,。具體而言,，是對(duì)銀行、證券,、保險(xiǎn),、非銀行支付等行業(yè)的客戶(hù)完善盡職調(diào)查要求，與個(gè)人存取現(xiàn)金,、匯款,、購(gòu)買(mǎi)基金等息息相關(guān)。

《辦法》提到,，商業(yè)銀行,、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社,、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶(hù)辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的,，應(yīng)當(dāng)識(shí)別并核實(shí)客戶(hù)身份，了解并登記資金的來(lái)源或者用途,。

消息一出,，引起不少網(wǎng)友熱議，有網(wǎng)友質(zhì)疑：銀行是儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu),，銀行和客戶(hù)是合同關(guān)系,，客戶(hù)“存取自由”，錢(qián)是我的錢(qián),，憑啥向銀行說(shuō)明資金的來(lái)源或者用途,？對(duì)此,，有業(yè)內(nèi)人士指出，新的《辦法》對(duì)個(gè)人影響其實(shí)并不大,。 “無(wú)需擔(dān)心,，市民的合法收入是受法律保護(hù)的，沒(méi)有必要緊張,。只要你的身份真實(shí)有效,，存取5萬(wàn)元、50萬(wàn)元,，都是能夠辦理的,。”有銀行從業(yè)者表示,，包括工資獎(jiǎng)金,、年終獎(jiǎng)、績(jī)效等合法收入,，以及合理理財(cái)收益,、自由職業(yè)收益或者養(yǎng)老金、公積金等,，都屬于合法來(lái)源,，雖然會(huì)受到審查，但即使超過(guò)5萬(wàn)元也不會(huì)受到影響,，只要在存取款時(shí)如實(shí)填寫(xiě)信息即可,，無(wú)非是辦理程序上可能比之前要復(fù)雜一些?！般y行這樣做，首先對(duì)市民來(lái)說(shuō)就是防止被詐騙,。同時(shí),，還有一個(gè)重要作用就是防止洗錢(qián)?！边@名業(yè)內(nèi)人士表示,。記者就此分別聯(lián)系中國(guó)人民銀行商丘市中心支行與商丘銀保監(jiān)分局的相關(guān)工作人員，了解到目前我市還未接到上級(jí)下發(fā)的該《辦法》,。但該《辦法》的出臺(tái)及即將實(shí)施的消息屬實(shí),。 商丘華商農(nóng)村商業(yè)銀行的工作人員稱(chēng)，已經(jīng)接到通知,，正在學(xué)習(xí)將要實(shí)施的《辦法》,。具體推行實(shí)施會(huì)下放到各個(gè)網(wǎng)點(diǎn)一線，按照《辦法》的相關(guān)規(guī)定,，由客戶(hù)經(jīng)理對(duì)客戶(hù)進(jìn)行情況調(diào)查,。同時(shí),，也有多家商業(yè)銀行的工作人員均表示，還未接到實(shí)施該規(guī)定的文件,。 據(jù)悉,，《辦法》規(guī)定金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)開(kāi)展客戶(hù)盡職調(diào)查，并登記客戶(hù)身份基本信息,，留存客戶(hù)有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件：開(kāi)發(fā)性金融機(jī)構(gòu),、政策性銀行、商業(yè)銀行,、農(nóng)村合作銀行,、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)和從事匯兌業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu),，為不在本機(jī)構(gòu)開(kāi)立賬戶(hù)的客戶(hù)提供現(xiàn)金匯款,、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付,、實(shí)物貴金屬買(mǎi)賣(mài),、銷(xiāo)售各類(lèi)金融產(chǎn)品等一次性交易且交易金額單筆人民幣5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上的；證券公司,、期貨公司,、證券投資基金管理公司以及其他從事基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，向不在本機(jī)構(gòu)開(kāi)立賬戶(hù)的客戶(hù)銷(xiāo)售各類(lèi)金融產(chǎn)品且交易金額單筆人民幣5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上的,；非銀行支付機(jī)構(gòu)以開(kāi)立支付賬戶(hù)等方式與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系,，以及向客戶(hù)出售記名預(yù)付卡或者一次性出售不記名預(yù)付卡人民幣1萬(wàn)元以上的；通過(guò)簽約或者綁卡等方式為不在本機(jī)構(gòu)開(kāi)立支付賬戶(hù)的客戶(hù)提供支付交易處理且交易金額為單筆人民幣1萬(wàn)元以上或者外幣等值1000美元以上,，或者30天內(nèi)資金雙邊收付金額累計(jì)人民幣5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上的,。